中国家庭金融调查报告(中国家庭追踪调查)

时间：2023-04-22 浏览：35 分类：网络

南边财经全媒体见习记者 杨希 北京报导

4月8日，建信信赖发布《2021我国宗族财富可继续开展陈述》（以下简称《陈述》）全文，这也是建信信赖自2015年开端发布陈述，首度向全商场揭露全部内容。

与从前陈述有所不同的是，2021年度陈述在追寻企业家对宗族信赖需求改变的一起，将调研规划扩展至殷实人群，侧重调查群众对财富办理的需求。据了解，在定量研讨方面，《陈述》项目组对1000位殷实人群典型代表展开1对1专项问卷拜访，受访人群个人年收入平均在40万元以上，或许家庭可出资金融财物在300万元至999万元之间，而且有两年以上金融出资经历。

近年来，我国殷实人群规划继续增加。《陈述》以为，财富规划扩展的一起，金融出资的需求也在不断开释，原因有两点：一是在房住不炒的方针引导下，房地产回归寓居特点，出资特点逐步淡化；二是遭到教育“双减”等宏观方针的直接影响，殷实家庭有了更多的资金用于财富办理。“殷实人群关于财富办理的热心程度已达 94%，体现为出资认识更活跃，决心指数进一步提高。”《陈述》写道。

此外，《陈述》以为危险控制才能缺少是家庭财富办理面对最大应战，“调研数据显现，38%的殷实人群以为本身的危险控制才能缺少仍然是最大难点，较之2018年上升8个百分点。此外，殷实家庭财富办理窘境还包含难以找到契合自己需求（收益预期）的金融产品，很难挑选合适自己的专业资管组织”。《陈述》称，数据显现，殷实人群关于出资收益的等待值规划为5%-7%，可继续增值成为殷实家庭财富办理的中心方针，此外受访殷实人群以为晚年日子需求储藏的养老金均值为420万元。

个人年收入高于70万元将愈加重视财富办理

2019年到2021年，建信信赖联合胡润百富调研团队，一方面深化了解民营企业家与殷实家庭迫切需求处理的财富办理与传承出题，另一方面结合建信信赖宗族信赖立异探究的考虑与实践，接连三年发布《陈述》。比照来看，近三年间，我国财富办理传承需求益发旺盛。

2021年，《陈述》初次聚集家庭信赖，对殷实家庭财富办理商场进行了调研。《陈述》称，家庭信赖是一个相关于宗族信赖的本土化概念，与宗族信赖最大不同在于，家庭信赖委托人即使资金低于1000万元，也可享有较为标准化的事务办理与金融服务。

《陈述》内容显现，相较2018年，殷实人群对未来我国经济开展决心指数有所提高，近九成殷实人群对我国经济持活跃态度。在对财富办理的重视程度方面，《陈述》显现，个人年收入高于70万元，将愈加重视财富办理；一线城市财富办理认识更强。

《陈述》提出了家庭信赖开展的三个出题，即精准服务“多场景”、高频服务“标准化”、信赖文明“遍及化”。《陈述》以为，宗族信赖在我国高净值人群中的先行运用，为家庭信赖服务居民财富办理的晋级需求堆集了丰厚的经历。可是，不容忽视的是，信赖服务普惠化面对的最大应战就是家庭信赖服务数量将以几许级倍数增加的实际。因而，信赖组织应在商场需求研讨、体系运营才能、财物办理水平、委托人体会、风控建造五大方面发力。

复旦大学法学院教授高凌云以为，与其他国家和地区比较，我国还有许多问题需求在实践中进一步处理和完善。比方观念上的遍及、法令与司法准则的完善、税收及挂号等配套准则的建立、专业受托人的培养以及增强民众对受托人的信赖等。

殷实人群家庭财富办理仍存应战

《陈述》关于财富办理方针的调研发现，“财物稳健增加”是殷实人群财富办理的首要意图（67%），其次是“财物保值”（42%），而相对急进的“财物迅速增加”排在第三位（32%）。

“阻隔企业经营危险”仅位列第四，但并不能阐明商场需求低。究其原因，企业主遍及处于年收入较高的集体中；年收入越高，企业主所占份额也越高，因而而发生的阻隔企业经营危险的需求便越高（36%）。从年纪散布来看，90s最期望阻隔企业经营危险（28%），必定程度上显现出创业者年轻化的态势。

《陈述》指出，事实上，殷实人群在家庭财富办理过程中仍面对许多问题。

首先是殷实人群风控才能缺少。整体来看，危险控制才能缺少仍然是殷实人群在财富办理中遇到的最大难点（38%），而且呈上升趋势。《陈述》从殷实人群个人年收入不同层级中观察到如下差异性特征：年收入70万元以下的人群以为自己危险控制才能缺少（40%）；而年收入70万元以上人群，以为难以在商场上找到契合自己需求（相对高收益低危险）的理财产品（37%）；个人年收入100万元以上人群遇到的应战，则是很难辨别合适自己的专业资管组织（43%）。

其次是出资报答满意度较低。从财物装备的方向来看，殷实人群的财物首要集中于银行理财（48%）、不动产出资（43%）和银行存款（40%）。危险偏好体现为低危险、低收益。关于按装备份额排在前五的财富办理东西，殷实人群的出资报答满意度均处于较低水平（除不动产出资外）。

但从本次定性调研状况来看，现在仅有不到两成殷实人群购买过资金信赖，也体现出现阶段殷实人群关于信赖功用的认知与承受还有很长的路途要走。个人年收入在百万之上的殷实人群是现在购买资金信赖的中心人群，也是未来最有或许运用家庭信赖架构进行财富办理的人群。

《陈述》以为，殷实人群关于财富装备现状的许多不满意，充沛印证了他们在此问题上面对的应战和困难。究其原因，在房住不炒的方针引导下，房地产回归寓居特点，现已不能带来抱负的出资收益；与此一起，伴跟着以资管新规为中心的一系列监管文件的落地施行 , 财富办理商场进入“破刚兑、净值化”的资管新时代，出资者多年信仰的“保本保收益”也一去不复返；信赖出资非标获取较高收益也跟着非标“落潮”成为前史。

在此布景下，一方面缺少危险办理才能，另一方面又渴求不低于以往水平的出资收益，成为殷实人群财富办理迫切需求处理的问题。

定制出资服务成为殷实人群首要诉求

在财富办理需求方面，《陈述》称，调研成果显现，定制出资服务（挑选与本身危险偏好匹配的资管组织，以及危险等级不同的出资计划）成为殷实人群尤其是年收入100 万元以上人群的首要诉求。超越九成殷实人群表明定制出资非常重要。

《陈述》显现，殷实人群的财富办理经历与其寻觅专业出资组织的倾向呈正相关改变。城市等级越高，殷实人群的财富办理经历越丰厚，也越倾向于寻觅专业的财富办理组织。从年纪 段来看，40岁以上的殷实人群更倾向于寻觅专业的组织。个人年收入在70至99万元之间的殷实人群财富办理经历最为丰厚（89%），且更倾向于寻觅专业的出资组织（86%）。

此外，殷实人群财富传承认识愈加清晰和老练。现阶段殷实人群财富办理需求中，“定向传承”（88%）排在“定制出资”（92%）之后。定性研讨发现，跟着财富的堆集，殷实人群开端有清晰的财富传承认识，而且部分出资经历丰厚的殷实人群已有较为老练的东西运用理念。

调研发现，出资者对信赖认知度亟待进一步提高现阶段殷实人群关于金融东西的认知局限于比如银行存款、银行理财、股票、基金、商业保险等方面。调研数据显现，个人年收入和可出资金融财物越高，对信赖东西的了解程度越高。

《陈述》称，出资商场方针与环境的改变，正引导殷实家庭出资理财另谋“方向”。抽样调查研讨发现，殷实人群关于家庭信赖的概念还较为生疏，在进行了信赖概念与功用的遍及之后，他们关于“定制出资”“危险阻隔”和“定向传承”的归纳需求是较为显着的。往后，怎么推进更多的人群正确认知与承受家庭信赖的东西理念，是信赖职业开展的任务地点。

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