捷信提前还款怎么申请的简单介绍

时间：2023-04-22 浏览：36 分类：网络

原告：谢XX，男，1987年4月28日出世，汉族，住福建省龙海市。

托付诉讼代理人：林德胜，福建三和律师事务所律师。

被告：捷信消费金融有限公司，住所地天津市天津经济技术开发区榜首大街79号泰达MSD-C区C1座26-27层。

法定代表人：RomanWojdyla，董事长。

托付诉讼代理人：蔡伟军，福建达峰律师事务所律师。

托付诉讼代理人：严燕琴，福建达峰律师事务所律师。

原告谢XX与被告捷信消费金融有限公司（以下简称捷信公司）告贷合同胶葛一案，本院于2019年3月5日立案受理后，依法适用简易程序于2019年5月28日揭露开庭进行了审理。该案于2019年5月28日转入一般程序，并于2019年12月12日再次揭露开庭进行了审理。原告谢XX的托付诉讼代理人林德胜、被告捷信公司的托付诉讼代理人蔡伟军到庭参与诉讼。本案现已审理完结。

谢XX向本院提出诉讼恳求：1.供认两边的告贷合同联系于2018年1月8日停止，捷信公司为谢XX处理提早还款事宜，还款本金为18,287.29元，利息自2018年1月起计至实践还清之日止，利息为每月630元；2.供认截止至2017年12月7日谢XX已还款25,601.4元；3.案子受理费等费用由捷信公司承当。诉讼中，谢XX改变诉讼恳求为：1.供认两边口头达到的《告贷合同》于2018年1月8日免除；2.供认《告贷合同》于2018年1月8日免除后，将谢XX欠捷信公司的本金17,712.71元提存；3.捷信公司承当案子受理费。

现实和理由：2016年9月5日，谢XX因资金周转所需经过“捷信金融”手机ＡＰＰ途径向捷信公司告贷36000元。告贷其时，谢XX经过手机（136××××0600）与捷信公司供给的400×××7-1262电话与捷信公司的详细经办作业人员了解假贷状况。捷信公司作业人员向谢XX手机发送了都是乱码的合同，谢XX对捷信公司作业人员提出疑问后，捷信公司作业人员并没有给解说，仅仅着重：“没有的，现在你就什么事就不必管了，你就等着放款就行了”。在与作业人员清晰“告贷36000元，月利息630元，还够3个月，就能够提早还了，没有其他费用”的状况下，谢XX依约告贷。捷信公司要求谢XX每月还款1706.76元，谢XX依约还款15个月（2016.10月-2017年12月），合计25601.4元。谢XX于2017年11月开端至12月份持续向捷信公司要求提早还款，但捷信公司以种种理由推脱，2018年1月8日，谢XX在还款期限内再次和捷信公司联络，捷信公司客服工号41511号与还款专员相互推脱，回绝为谢XX处理提早还款事务。捷信公司的行为已构成违约。

在本案胶葛前，谢XX屡次向其他商业银行假贷，如期还款商业诺言杰出。2018年4月，谢XX因购买商品房需求处理告贷事务，被奉告已上中国人民银行征信黑名单，不能处理告贷。谢XX以为捷信公司违背现实致使谢XX有不良信誉记载，以名誉权胶葛为由于2018年4月19日向福建省龙海市人民法院提申述讼，恳求触及消除不良信誉记载等诉讼恳求，谢XX向龙海法院提交了相关根据材料（包含视频和通话录音等根据材料），在此状况下捷信公司法务也是该笔告贷事务的现担任人才与谢XX经过微信获得联络，谢XX在微信里建议捷信公司违法：“…把30期改为60期…”，捷信公司法务供认系事务人员的行为，以上都能够证明捷信公司已违法并已违约。《消费信贷合同条款》、《合同的重要事项提示》是捷信公司向福建龙海法院供给的根据材料，根据该材料，谢XX与捷信公司因告贷发生争议，两边均有权向合同签定地（福州市鼓楼区）法院申述。

捷信公司的违规放贷行为已违背《中华人民共和国商业银行法》第五条、第三十七条，也违背《合同法》的诚笃信誉原则，谢XX遂提申述讼。

捷信公司辩称，1.谢XX诉请供认口头达到的《告贷合同》于2017年1月8日免除，缺少现实和法令根据。两边并不存在口头告贷合同，谢XX也未提交根据证明两边存在口头告贷合同。2016年9月5日，谢XX经过捷信金融APP途径恳求告贷36,000元。谢XX供给的根据清单及诉状陈说构成对自认，故两边并不存在别的的口头合同。两边既没有口头合同，更不或许存在2018年1月8日免除合同。合同的免除有必要契合法定的条件，本案不契合免除的景象，退一步即便存在口头合同，谢XX也无根据证明告贷合同于2018年1月8日免除。2.捷信公司认可谢XX已还款25,601.4元，但谢XX仍应依照《告贷合同》约好归还剩下45期告贷。

当事人环绕诉讼恳求，向本院提交了根据。关于当事人无异议的根据，本院予以供认并在卷佐证。对谢XX提交的通话录音录像、与捷信公司人员的微信聊天记载的真实性，对捷信公司提交的客户专用回单的真实性予以供认。谢XX提交的“网友的谈论材料”与本案无相关，本院不予认证。

根据当事人的庭审陈说及上述供认的根据，本院确定现实如下：

捷信公司系经中国银行稳妥监督处理委员会同意建立的金融机构。

2016年9月5日，谢XX经过互联网向捷信公司恳求告贷36,000元，两边经过网络在线方法达到告贷协议。两边达到告贷协议后，捷信公司于2016年9月6日经过银行转账付出谢XX36,000元。过后，谢XX分期归还告贷至2017年12月7日，共归还15期，每期1,706.76元。第16期起，谢XX未再归还告贷。因谢XX逾期未归还告贷，捷信公司将谢XX逾期未还款信息上报中国人民银行征信中心，致使谢XX发生不良征信记载。

经查，捷信公司向本院提交的《个人告贷恳求表（现金贷）》载明：告贷本金36,000元，分期期数60个月，每月还款额1,706.76元，初次还款日2016年10月5日，每月还款日5日，月客户服务费率0.357%，月告贷处理费率1.428%，月告贷利率1.750%，月手续费75.24元。该笔告贷谢XX挑选参与稳妥、灵敏还款服务包和银行代扣还款。该表还载明：“自己已收到并仔细阅读且彻底了解《消费信贷合同条款》，自愿恪守及实行。自己确保此表上的内容及向告贷人和客户服务供货商供给的悉数材料真实有用，否则将承当由此引起的悉数职责及丢失。……”。《合同的重要事项提示》第3条：“假如您想撤销一笔告贷，可恳求在该笔告贷后15天的犹疑期内一次性还清该笔告贷的悉数告贷本金，无须付出利息以及额定费用或违约金；15天之后您仍然能够就该笔告贷恳求提早还款，但您除了应归还该笔告贷本金之外，还应付出利息和其他费用。请您仔细阅读合同，确保您彻底了解怎么恳求提早还款，以及相应金钱应何时到帐。”第9条：“如您未准时足额归还分期付款，应就每笔告贷向我司付出违约金（……）。根据合同的相关约好，某些逾期还款的状况或许形成您无法持续享有分期付款的服务，并应将悉数欠款金额一次性付清。”捷信公司持有的《告贷人须知》列明晰谢XX总告贷金额、每月还款额、分期期数、年告贷利率、除告贷本金外所需求付出的金额、告贷利息总额、费用总额、手续费、灵敏还款服务包费等项目及金额。可是谢XX向本院提交的《告贷人须知》为内容乱码的版别。

再查明，谢XX在收到《告贷人须知》后经过捷信公司的客服电话号码400×××7-1262与捷信公司作业人员联络。通话录音显现，谢XX向捷信公司作业人员咨询了每月还款利息、提早还款的有关事宜，捷信公司作业人员供认每月利息630元（1.75%×36000元），并奉告：“正常还款三个月后，第四个月就能够提早还款。费用算到第四个月就行了，你后边没有用的那些是不会跟你核算的；你到时候剩下的本金补进来，利息算到提早还款的那个月就行了，后边还有那些没有用的期数咱们是不会给你核算的”。谢XX在通话中对条款内容提出问询，作业人员称条款没有。谢XX又问：“（条款）没有，我是说我方才看到的那些用户告贷须知里边有‘提早还款900块’，那个是不必还的是吧？”作业人员答复：“这个不必管的，由于你提早还又没有违约金，你用几个月收几个月就行了，后边没有用的期数不会给你收取任何费用。”谢XX鹏问：“它那边写的手续费是什么意思？”，作业人员答复：“那个手续费你用几个月就收几个月就行了，手续费大约一个月是按1万块零点几元收的……”。谢XX于2017年12月7日、12月8日、12月15日拨打了捷信公司的客服电话，又于2018年1月8日与捷信公司作业人员的通话，该告诉录音显现，因谢XX逾期还款，捷信公司向谢XX催收，谢XX要求提早还款，但捷信公司奉告应先归还逾期告贷然后联络客服提早还款。

谢XX建议，其并未收到合同条款，故合同条款中关于各项费用及提早还款的约好并不束缚谢XX，两边之间的合同约好应当依照捷信作业人员在2016年9月5日通话内容予以供认，即谢XX的每月还款额仅包含分期本金和利息。

捷信公司抗辩，两边不存在口头告贷合同，谢XX供给的根据及其书写的申述状显现谢XX经过捷信金融APP途径恳求告贷，该陈说已构成自认。

本院以为，谢XX供给的2016年9月5日通话录音显现其已知晓每月除了归还分期本金及利息630元之外，捷信公司还向其收取其他费用，一起谢XX在诉状中自认其经过捷信金融APP途径恳求告贷，加上谢XX经过捷信金融APP途径重视自己每月还款状况的行为，均阐明谢XX经过互联网向捷信公司恳求告贷，且两边经过网络在线方法达到告贷协议。谢XX称其与捷信公司之间仅有口头告贷合同联系，缺少现实根据。捷信公司系经同意建立的合法金融机构，其与谢XX经过网络在线恳求达到消费告贷合同，合同合法有用，两边均应受《消费信贷合同条款》的束缚。捷信公司按合同约好发放消费告贷36,000元后，谢XX应当实行还款责任。

捷信公司提交的《告贷人须知》显现，该笔假贷每月还款额1,706.76元中包含了本金600元、利息373.92元（22,435.20元÷60期）、费用732.84元（43,970.40元÷60期），其间费用由客户服务费、告贷处理费、手续费、灵敏还款服务包费组成。谢XX称每月应还金钱仅有本金和利息两项，缺少现实根据。可是经本院检查，协议约好的利息、违约金、告贷处理费、月灵敏还款服务包费等总计已超越年利率24%，关于谢XX超越24%的还款部分应抵充到期本金。谢XX依照每月1,706.76元规范已还款15个月，关于该15笔还款，依照有关费用、利息、主债款的次序抵充后，截止至2017年12月5日，谢XX仅欠告贷本金18,935.55元。

债款提早到期实质上为合同实行期限的提早届至，在法令性质上应视为合同的改变，合同中的其他条款仍然有用，合同仍处于持续实行的状况。根据《中华人民共和国合同法》第七十一条及第七十七条的规则，合同改变应经两边协商一致，且在提早实行不危害债权人利益的状况下债款人能够提早实行债款。结合本案，《消费信贷合同条款》第九条第2款规则：“告贷人提早还款，应在提早还款月份还款到期日的十五日之前经过电子服务途径向客户服务供货商恳求提早还款，并授权其向告贷人处理提早还款手续。客户服务供货商将奉告告贷人详细的提早还款金额。”据此约好，在契合提早还款条件的状况下，谢XX能够恳求提早还款。两边约好的还款日为每月5日，若谢XX要求将2018年1月作为提早还款的月份，则其应当于2017年12月20日前向捷信公司提出恳求。从谢XX提交的通话录音根据来看，谢XX已于2017年12月7日、12月8日、12月15日拨打了捷信公司的客服电话。本院以为，在未逾期还款的状况下，谢XX确已在指定期限条件出了提早还款恳求。

捷信公司应当为已契合2018年1月提早还款条件的谢XX处理提早还款手续，一起谢XX亦负有归还剩下债款的责任。可是应指出的是提早归还告贷仅系改变原合同约好的实行期限，并不意味着合同免除。在未清偿债款的状况下，谢XX作为还款责任人并不享有免除合同的权力，其提出的提早还款恳求并不发生合同免除的法令作用。基于此，谢XX要求供认合同于2018年1月8日免除的诉讼恳求，本院不予支撑。

《中华人民共和国合同法》第二百零八条规则：“告贷人提早归还告贷的，除当事人还有约好的以外，应当依照实践告贷的期间核算利息。”谢XX提早归还告贷，还应当依照实践告贷期间核算利息及费用。故，若谢XX未在合理期限内归还剩下欠款本金18,935.55元、利息及费用的，则捷信公司仍有权向谢XX建议未清偿的本金，及依照月利率2%规范计收自2017年12月6日起至实践清偿之日止的利息、费用。

综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十一条、第七十七条、第九十一条、第二百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规则，判定如下：

一、谢XX于本判定收效之日起十日内归还捷信消费金融有限公司告贷本金18,935.55元，并付出自2017年12月5日起至2018年1月4日止的利息及费用378.71元；若谢XX如期归还，两边的权力责任停止；

二、驳回谢XX的其他诉讼恳求。

本案诉讼费440元，由谢XX担负。

如不服本判定，可在判定书送达之日起十五日内向本院递送上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。

审判长　　叶士怡

审判员　　任建坤

审判员　　林义挺

二〇二〇年一月二十日

书记员　　林鹤麟

小编点评：

一、能够经过自动申述具有金融假贷资质的网络告贷公司保护自己的合法权益，勇气可嘉；

二、告贷人谢同学法令意识较强，能够经过通话录音确定根据，为自己的诉讼恳求获得根据；

三、外表看起来这个诉讼胜诉方是捷信消费金融有限公司，可是从实践作用来看，谢同学达到了自己的诉讼意图，免除了付出巨额告贷利息的责任，保护了自己的合法权益。假如谢同学不自动申述对方，依照两边的合同约好，告贷本金36000元，分60期归还，每期还款1706.76，五年期限就得还102405.6元，利息高达66405.6元，不核算分期告贷实践使用资金的期限，就按一般规范换算，年化利息高达36.89%，换算成分期公式，年化利息至少在45%以上，真实的吸血鬼公司。

四、捷信消费金融有限公司是具有金融假贷资质的公司，其与告贷人签定的合同归于金融告贷合同，不归于民间假贷合同。不适用现在国家规则的最高年化利息15.4%的民间假贷利息规则规范，还在适用《最高人民法院关于进一步加强金融审判作业的若干意见》（法发[2017]22号）规则，金融告贷合同的告贷人以告贷人一起建议的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，明显违背实践丢失为由，恳求对总计超越年利率24%的部分予以调减的，应予支撑，以有用下降实体经济的融资本钱。

五、网络告贷公司与告贷人签定的告贷合同尽管利息约好违背法令规则，可是并不必定导致告贷合同无效。告贷人一定要了解法令规则，不要盲目提出合同无效的建议，导致败诉。

六、关于没有金融假贷资质的网络告贷公司，能够以违背法令强制性规则建议告贷合同无效，只需向出借公司返还告贷本金即可。许多告贷人现已归还了超越告贷本金的本息，有权要求出借公司返还超越告贷本金的不当得利。特别是某些网络告贷APP，让告贷人循环告贷，收取的违法利息远远超越告贷本金，这样的状况，是能够经过向法院申述要求出借公司返还的。