牛鑫财经的简单介绍

时间：2023-04-22 浏览：43 分类：网络

违规给前夫放贷1.26亿牛鑫财经，还协助其处理公司牛鑫财经，这一支行行长被判8年。

近来，广发银行南京分行及部属水西门支行违法放贷窝案二审尘埃落定。经检查，周群在担任广发银行南京分行水西门支行行长期间，伙同其他三名职工，经过“打擦边球”“方法合规”等方法，向其前夫宗族公司违规放贷，数额特别巨大，构成违法发放告贷罪。

终究，江苏南京市中级人民法院以违法发放告贷罪，判处周群8年，并处分金10万元牛鑫财经；判处朱护卫2年10个月，并处分金3万元牛鑫财经；判处牛鑫2年8个月，并处分金3万元；判处胡立文有期徒刑三年，缓刑四年，并处分金5万元。

据悉，该4名职工一共向周群前夫实控的8家公司，违规发放告贷算计1.26亿元。现在上述告贷本金总计7600余万元未回收。

违规放贷1.26亿，4位银行职工被判刑

一名支行行长，两名客户司理，再加上分行的授信处理部总司理，4人组成的银行职工违规放贷窝案就构成了。

2014年6月至2015年10月，周群任广发银行南京分行水西门支行行长。工作产生在2015年上半年。

2015年1月至6月，周群在明知南京华特尔材料公司、江苏雄国景盛石材公司、南京欧杭建材公司、南京合春全装修建材公司、南京优奇建材公司、南京模范建材装修公司、南京全凯建材公司、中建联设备租借公司等不符合授信告贷条件下，仍组织支行客户司理处理授信告贷手续，成心不实行行长检查、批阅责任，向8家企业违法发放告贷7668万元。

朱护卫、牛鑫则是此次案子的涉事客户司理，受支行行长周群组织和影响，在主办的上述公司授信告贷事务查询、批阅环节中，未严厉检查告贷人告贷用处、归还才干，也未严厉检查担保人归还才干、质押商票的价值以及完成质权的可行性，出具部分内容失实的告贷查询陈述。其间，朱护卫参加违法发放告贷3780万元，牛鑫触及违法发放告贷3888万元。

在此次告贷发放中，担任评审官人物的胡立文起到了不可或缺的效果。2015年4月至6月，胡立文时任广发银行南京分行小企业授信处理部总司理，事前赞同周群提出的“打擦边球”、“方法合规”的告贷担保方法，在授信告贷批阅过程中未严厉检查，触及违法发放告贷4968万元。

2015年10月，上述8家公司中的5家在告贷到期后归还了本息，但又在同一授信期限内告贷4950万元。也即，该4名职工一共向8家公司，违规发放告贷算计1.26亿元。现在上述告贷本金总计7600余万元未回收。

2016年10月，周群、牛鑫、朱护卫、胡立文别离被抓获归案。

一审法院以为，周群、朱护卫、牛鑫、胡立文违背国家规定发放告贷，数额特别巨大，其行为均已构成违法发放告贷罪。别离判处周群有期徒刑8年，并处分金10万元；判处朱护卫有期徒刑2年10个月，并处分金3万元；判处牛鑫有期徒刑2年8个月，并处分金3万元；判处胡立文有期徒刑3年，缓刑4年，并处分金5万元。

一审后，周群不服上诉，2018年底，二审法院作出终审判决，驳回上诉，维持原判。

前夫被通缉，助其处理公司还违规放贷

事实上，上述涉案的8家公司，都是同一套人马，在同一个当地运营，公司的法人大多是挂名。背面的实控人，则指向周群的前夫，庄亚宏。

周群与庄亚宏2007年成婚，2009年离婚。2014年建材市场不景气，庄亚宏和其宗族实控的公司亏本严峻，没有任何事务展开。据周群供述，2014年下半年，庄亚宏被淮南警方通缉。之后，她开端频频收支庄亚宏公司。

据证人证言，2014年10月前后，周群到公司开了职工大会，开端处理庄亚宏实践操控的公司，资金运用、报销需周群批复才干履行。职工们都默许她是领导。

一方面协助前夫处理公司，另一方面又是广发银行南京分行水西门支行行长。这为公司度过危机，取得告贷供给了极大的便当。

判决书显现，周群组织上述8家公司到广发银行告贷，组织公司财政人员供给财政报表，假如企业资产负债表、损益表不符合告贷条件，再派人修正。因为告贷公司和周群了解，客户司理在告贷批阅时，放松了检查，没有实践上门查询，也没有核实签字人员实在身份。

值得注意的是，其间全凯、合春全、欧杭、优奇、模范5家公司为商票质押担保告贷，由卓雅工程公司担保。看似上了两层确保，却打了擦边球。商票质押需求“双额度处理”，即对出票企业做授信查询，批阅前，周全提出央企不会供给材料，胡立文表明至少要做成方法合规。之后，周群组织卓雅工程公司作为担保企业，而该企业没有实践担保才干。

随后在实践审阅中，危险司理向胡立文提出要去担保公司实地考察，胡立文称他了解企业状况，能够不用去；关于出票人实践查询，胡立文也说这是续授信，主担保方法是确保，商票质押是追加担保，能够不用去。危险司理在写授信批阅时，提出出票企业在银行需有授信额度，胡立文在签字时说小企业没办法做到那么标准，便把内容在批复中删去。

内控是怎么失效的？

据悉，广发银行的小企业告贷首要要为企业做授信额度，企业应供给工商、税务材料、财政报表、买卖流水、发票。客户司理要亲见企业供给的原件，留取复印件，并由主办客户司理签字。

客户司理要对企业运营、财政状况剖析，承认公司资金需求，一起评价还款才干，构成查询陈述。

陈述提交支行负责人批阅，负责人有必要与企业实践操控人面谈，批阅赞同后报分行小企业授信处理部危险司理检查，最终报小企业评审官终审。

关于商票质押的告贷，出票人要先取得广发银行授信额度，信贷人员要去验票，然后处理入库，对担保企业也要实践查询企业运营、财政状况，进行财政剖析。

事实上，在此次案子中，各个环节均未批阅到位，银行内控失效。

2017年底，“侨兴债”事情真相大白，因开具假保函，广发银行总行、惠州分行及其他分支机构被算计罚没7.22亿元，创下国内银行业史上的最大罚单纪录。

而在2018年，据报道，上一年9月，广发银行东莞分行石排支行理财司理叶晃校涉嫌运用欺诈客户购买理财等方法欺诈1700多万元，后因其炒股亏本至50万。

上一年5月，广发银行东莞分行方某贪婪公款48.4万元，被法院判处有期徒刑三年，缓刑四年。经法院审理查明，方某在担任广发银行东莞分行方案财政部总司理期间，运用职务之便，屡次虚拟营销费用等开销，指示报账员为其请求开销，报销套现相应金钱到其个人账户，供其个人分配运用。这一案子在2008年7月至2009年9月期间产生，而广发银行监察部发现此事则是在2014年，之间相差5年之久，且是在查询其他案子时，由方某自动告知，事后方某归还了违法所得。但是更让人不解的是，直到2017年，方某才向检察院自首。

据财经网大略计算，2018年，广发银行因内控处理失效承受的罚单金额就有1100万元之多，较2017年呈大幅上升态势。仅上一年自7月1日至9月中旬的两个多月，广发银行就收到监管层的12张罚单，触及广发银行9家分行，处分金额共725万元。依据公告，广发银行违法违规首要会集在告贷、收据事务上。