货物贸易外汇监测系统(外汇名录登记可以网上办理吗)

时间：2023-04-22 浏览：41 分类：网络

2020年我国跨境电商进出口1.69万亿元人民币，同比添加31.1%。在2020年的“618”年中大促中，各大进口跨境电商途径纷繁参战，京东世界成交额同比添加110%，苏宁世界618当日开场2小时订单较去年同期添加了128%。跨境电商作为新式买卖业态，在全球疫情冲击下出现逆势添加态势，成为我国外贸展开新亮点。

在跨境电商活动全生命周期流程中，境内外顾客、跨境电商企业、付出安排、途径企业、物流企业等主体在线上及线下场景深度交错，构成许多主体之间的数据交互联系。物流、信息流、资金流穿插频频，资金流作为跨境电商事务的关键因素，为买卖完结闭环供给有力保证。

在迎来一年一度的618电商狂欢日之际，咱们再度冷视跨境电商热点问题。在付出这一重要环节，跨境电商途径账期和世界结算耗时长，进出口企业能采纳什么更为方便安全的结算东西？境内顾客运用第三方付出途径时，能否维护个人数据安全完结愉快地买买买？本文将逐个回答。

跨境电商常见的付出方法与立异途径

一、跨境电商常见付出方法

现在跨境电商进出口收款方法大致可概括为两种：银行间直接付出以及第三方付出安排直接付出。

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银行间直接付出

银行间直接付出是指跨境电商途径与跨境买卖双方开设账户的商业银行直连，经过途径对接的银行进口进行付出结算，这种方法与最传统的外贸企业收款方法并无本质区别，银行间体系直连能够从根本上保证付出数据的安全。详细流程可参阅下图：

就跨境电商出口收款而言，银行间付出可细分为境外外汇账户收款、境内常常项目外汇账户收款或是跨境人民币账户收款。

① 境外银行外币账户收款

境内卖家可视本身状况在境外开立外币账户直接收取外币，该收款优势在于能够直接将外币留存于境外进行运用，防止了必定的资金汇兑危险；缺乏在于，比较国内账户，境内卖家在境外开立账户的手续相对繁琐，例如在境外注册公司并向外汇处理部门提交请求批阅。别的，直接收取的外币货款若为了汇回境内运用，境内卖家仍然要遭到外汇处理局的监管；即便留存境外的外币金钱不受国内外汇处理部门的控制，仍或许存在因境外方针变化以及境外法院司法履行而导致的境外账户资金被冻住、划扣等危险丢失，境内的方针及司法维护难以顾及。因而，这一方法更加合适买卖资金量已成必定规划、境内外运作较为老练的大型跨境出口电商。

② 境内银行常常项目外汇账户收款

境内卖家可依据本身运营状况在境内银行开立单位或个人外汇账户。需求留意的是，开立个人外汇账户，个人结汇和购汇的年度总额别离有等值5万美元的约束。此种方法的优势在于建立账户比较建立境外银行账户更为简洁，适用最为广泛，资金安全有保证，便于中小企业或个人展开跨境电商事务。缺乏在于，境内银行账户将遭到严厉的外汇监管约束，例如：归入外汇核销处理，需求供给外汇核销单，跨境结算资金需进入待核对账户。

③ 跨境人民币账户收款

经过建立此类账户，可获得境内外银行间直接的人民币结算事务，无需归入外汇核销处理，跨境结算的人民币无需进入待核对账户，境内卖家与境外买家以人民币为买卖币种缔结订单，以人民币价格进行报关。此种方法将推进人民币世界化，防止汇率动摇危险。近年来国家更是大力推进跨境人民币付出事务在跨境电商范畴的适用与展开，咱们将在后续详细解读。

值得留意的是，当时境内付出事务已完结付出安排/商业银行之间的付出事务经过合法清算安排处理。2021年1月我国人民银行发布的《非银行付出安排法令（征求定见稿）》（《法令（征求定见稿）》）进一步对这一准则进行了重申，但留有疑问的是这一准则是否也适用于跨境付出事务，即付出安排在展开跨境外汇/人民币付出时，与境内外协作银行/付出安排之间是否也需求经过合法清算安排对接，计划详细怎么落地，均仍有待后续清楚。

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经过第三方付出安排通道收款

第三方付出安排在跨境电商零售进出口事务方法中是指依据人民银行《非金融安排付出服务处理办法》的规则获得《付出事务许可证》、在收付款人之间作为中介安排供给全部或部分钱银资金搬运服务的非银行安排，例如付出宝、微信付出等。

这种方法背面的资金流和信息流较为杂乱，简而言之，即第三方付出安排在对应的银行有一个专用的备付金账户，境外买家付款后，货款先抵达第三方付出安排的上述专用备付金账户，买家承认收货之后第三方付出安排再从备付金账户里打款给境内卖家的账户，典型比如如阿里巴巴开发的速卖通途径上绑定了第三方付出安排——世界付出宝。资金流如下图所示：

第三方付出安排处理跨境电商途径独自对接各银行的难题，下降了途径开发本钱以及途径运用费率，为用户供给了更加友爱的跨境付出操作界面，并且能够在买家和卖家的买卖中发挥货款监管的效果，因而第三方付出安排通道是现在大多数的跨境电商出口途径上境内卖家运用的收款方法。

二、跨境电商付出结算途径不畅，

本钱和危险较高

尽管上述两种付出方法运用规模较广，但现阶段跨境电商付出仍存在流程杂乱、收费高、买卖结算危险高级问题。详细来看，首要表现以下两个方面：

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收款中间环节多，

货款收回进展慢

现在，外贸企业跨境收款流程仍较为繁琐，货款需经过多个金融安排与银行之间的流转、买卖、合规、结算和风控等中间环节，拉长了外贸企业货款回流周期，这添加了企业的资金占用，下降资金周转功率，添加了运营危险。

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跨境电商付出结算费率较高

第三方付出安排的结算收费项目首要包含表现手续费与汇兑丢失，部分付出途径还设置了年费、到账费用等项目，添加了外贸企业的收款本钱。

三、数字人民币和跨境人民币付出

成为跨境电子付出的新突破口

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数字人民币加强买卖信赖、

减缩本钱

2019年10月28日，我国正式提出央行数字钱银DC/EP，是依据区块链技能提出的全新加密电子钱银体系。2020年10月央行出台《中华人民共和国我国人民银行法（修订草案征求定见稿）》（《征求定见稿》），《征求定见稿》规则人民币包含什物方法和数字方法，为发行数字人民币供给了法令依据；防备虚拟钱银危险，清晰任何单位和个人制止制作和出售数字代币。

数字人民币的中心化处理能完结付出即结算，能够进步商户资金周转功率，有助于处理中小企业活动性问题，进步钱银流转速度和钱银方针履行功率。数字人民币现在试点中采用了零费率方法（未来或许有其他的费用），有利于商户资金的结算。

2021年5月，数字人民币初次在海南跨境进口电商企业—国免（海南）科技有限公司运用并完结付出，这是数字人民币初次运用在跨境进口电商付出场景并在海南落地成功。相较于一般电商途径而言，跨境进口电商在实名认证基础上进一步做到了订货人和付出人一致性校验，契合海关总署文告2018年第194号的监管要求。对顾客来讲，只是在下单最终付出阶段挑选“数字人民币付出”即可，完结了从顾客到途径间的结算闭环。途径能全部收到消费金额，使整个付出进程经济性、安全性更强。

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跨境人民币简化收款手续、

下降付出本钱

推广跨境人民币结算是近年来人民银行为支撑外向型企业的资金处理、添加新金融业态的重要行动。从2009年人民银行等六部委联合发布《跨境买卖人民币结算试点处理办法》开端，跨境买卖人民币结算的适用规模从上海、广东（广州、深圳、珠海、东莞）5城市逐步扩大到全国规模；参加主体从列入试点名单的企业扩大到境内一切从事货物买卖、服务买卖及其他常常项意图企业。人民银行和海关总署等六部委先后下发《关于简化跨境人民币事务流程和完善有关方针的告诉》、《关于简化出口货物买卖人民币结算企业处理有关事项的告诉》、《关于进一步完善人民币跨境事务方针促进买卖出资便当化的告诉》等文件，简化跨境人民币事务流程并清晰凡依法能够运用外汇结算的跨境买卖，境内银行可在“了解客户、了解事务、尽职检查”展业三准则基础上直接处理跨境人民币结算。

除了商业银行，第三方付出安排也能够在人民银行的赞同下处理电子商务人民币资金跨境付出事务。人民银行上海总部《关于上海市付出安排展开跨境人民币付出事务的施行定见》清晰规则具有必要资质的第三方付出安排经存案能够依托互联网，为境内外收付款人之间，依据非自由买卖账户的实在买卖需求搬运人民币资金供给付出服务。

2021年1月4日，《关于进一步优化跨境人民币方针支撑稳外贸稳外资的告诉》（“《告诉》”）出台，着重支撑买卖新业态跨境人民币结算，要求“境内银行在满意买卖信息搜集、实在性审阅的条件下，可按相关规则凭买卖电子信息为跨境电子商务等买卖新业态相关商场主体供给常常项目下跨境人民币结算服务。支撑境内银行与合法转接清算安排、非银行付出安排在依法合规的条件下协作为跨境电子商务、商场收购买卖方法、外贸归纳服务等买卖新业态相关商场主体供给跨境人民币收付服务。”

依据上述方针，类似于国内顾客海淘时直接付出美元，境内卖家在跨境电商途径上也能够直接以人民币作为收款的币种，只需该笔买卖契合一般结汇条件，收款后可经过银行或许有资质的第三方付出安排直接处理跨境人民币结算事务。

“跨境电商直通车”是深圳人行辅导商业银行推出的服务跨境电商出口便当化收款的一项立异，出口跨境电商无需经过境内第三方付出安排处理出口收款，而是直接由银行为其供给跨境人民币便当化出口收款服务。相较于传统的收款方法，该事务免除了多层通道费用，可节约75%的收款手续费。

但需求留意的是，尽管依据人民银行《关于简化跨境人民币事务流程和完善有关方针的告诉》，关于常常项下跨境人民币结算，境内银行可在满意展业三准则的要求下自行决定是否需求企业供给单据，乃至能够仅凭企业的《跨境人民币结算收/付款阐明》或收付款指令直接处理资金的收付。但事实上，在满意了人民银行的要求以外，跨境进口电商仍需满意外汇处理部门的要求。买卖项下的跨境出入，依据《国家外汇处理局关于印发货物买卖外汇处理法规有关问题的告诉》的要求仍应当契合“谁进口谁付汇”准则，外管局将经过货物买卖外汇监测体系完结非现场总量核对。依据2019年《常见外汇事务答疑手册》，货物买卖外汇处理的总量核对、动态监测等作业涵盖了人民币报关或人民币结算的进出口事务。关于以外币报关、人民币结算或以人民币报关、外币结算的跨境买卖出入，企业应当按规则向外汇局进行买卖信贷等陈述；关于以人民币报关并以人民币结算的跨境买卖出入，企业无须进行买卖信贷等企业陈述。

境内顾客在付出时的个人数据安全问题

一、境内顾客运用第三方付出

途径的买卖方法

关于跨境电商零售进口而言，现在“以境内跨境电商途径为中心、以付出安排为辅佐服务”的方法已将很多“金额小、频率高、反响快”跨境电商付出更多依托于第三方付出安排的“方便通道方法”而非功率较低的银行直连方法，资金流如下图所示：

二、第三方付出途径的

个人数据安全问题

不行疏忽的是，境内顾客运用第三方付出事务运营方法时将面对数据安全的应战。第三方付出事务展开流程中往往会触及到金融数据的处理，例如用户的运用习气和消费习气数据，并结合既有的途径数据对用户进行剖析并构成用户画像，依据用户画像针对用户展开金融营销活动，为用户供给引荐其或许感兴趣的产品或许金融服务。关于该等金融数据的处理，往往或许对用户的个人信息权益发生必定的影响。

早在2015年的某付出安排银行卡信息走漏事情，触及全国16家银行，用户财产丢失达3900多万元，在全社会敲响了个人信息维护的警钟。2021年1月我国人民银行发布的《非银行付出安排法令（征求定见稿）》（《法令（征求定见稿）》）进一步强化了对付出安排的个人信息维护要求。能够预见的是，该法令落地后，后续一系列配套标准亦将随之出台。

《法令（征求定见稿）》在付出买卖处理事务、材料保存、信息搜集、运用与处理、信息本地化方面，强化个人信息维护。第三十一条规则，在拜访账户上，从事付出买卖处理事务的非银行付出安排应以有关认可的安全认证方法拜访，且不得留存账户灵敏信息。第三十四条沿用了《网络安全法》和《金融顾客权益维护施行办法》的结构，对付出安排搜集、运用与处理用户信息的要求进行了规则。第三十四条第一款清晰付出安排在搜集、运用用户信息时，应当遵从合法、合理、必要的准则，并经用户明示赞同。一起，第三十四条第三款充沛保证和尊重了用户的自主决定权，清晰要求付出安排不得将用户赞同将其个人信息用于营销作为付出安排供给付出服务的条件。此外，第三十四条第四款也着重了付出安排与相关公司同享用户信息的合规要求，要求同享应当经用户明示赞同。

近来出台的《数据安全法》更是确立了我国数据安全范畴的根本法令结构，对付出安排在数据运用提出了更高更全面的要求。《数据安全法》清晰了付出安排应当恪守数据安全法在数据分级分类维护、数据安全维护准则、数据买卖、数据安全检查准则、数据跨境活动安全等方面的规则和要求。以个人用户亲近相关的数据安全维护为例，《数据安全法》清晰了企业展开数据处理活动的安全维护责任，详细包含建立健全全流程数据安全处理准则；采纳保证数据安全的必要技能办法；进行数据安全危险监测及处置办法；定时展开危险评价；采纳合法、合理方法搜集数据，并在法令、行政法规规则的意图和规模内搜集、运用数据，不得超越必要极限等。

个人用户的数据安全问题一直是监管部门的重视要点，伴随着《数据安全法》的出台，我国数据活动的监管将迎来一个新的年代，个人信息安全也将会得到益发全面的维护。

｜结语｜

如前语所述，跨境电子商务快速展开，跨境付出的重要性将更加凸显，这是跨境出口电商的中心利益地点。不同跨境付出方法协作的途径和运用规模不同，手续费、买卖时刻、付出流程、数据危险以及协作门槛等都存在差异。跨境人民币付出、数字人民币的事务逐步老练，也为跨境电商付出供给新思路。一起，数据安全问题也是跨境电子买卖主体在进行商务活动时的达摩克利斯之剑。各主体要结合这些付出方法各自的优缺点和适用条件，从本身状况动身挑选合适的跨境付出方法。

文 / 冯晓鹏 王溢美 李思然

（金杜律师事务所）

修改：常相婧审校：付军锋出品：我国海关传媒中心投稿邮箱：569613217@qq（秀米投稿账号同邮箱）