解决流动就业群体“开户难”！央行：支持跨行代发工资业务 银行不得强制要求个人沪深507新开账户

时间：2023-04-22 浏览：68 分类：网络

9月30日，央行官音讯，为贯彻履行党中央、国务院关于做好“六稳”作业、履行“六保”使命的决议计划布置，助力优化作业环境，树立个人银行账户服务长效机制，实在处理活动作业集体等个人薪酬卡开户难问题，央行发布《关于做好活动作业集体等个人银行账户服务作业的辅导定见》(下称《辅导定见》)。

在优化个人银行账户开户流程方面，《辅导定见》指出，推广个人简易开户服务。银行能够在危险可控的条件下，视状况为活动作业集体等个人客户供给简易开户服务，简化辅佐身份证明资料要求，并加强后台数据核实，依据客户身份核实程度和账户危险等级匹配银行账户功用，后续可依据客户尽职查询状况，晋级银行账户功用。

此外，《辅导定见》指出，支撑跨行代发薪酬事务。鼓舞银行业金融机构参照《银行业金融机构跨行代发薪酬事务指引》支撑个人运用存量银行账户作为薪酬账户，完成跨行代发薪酬，不得因发放薪酬等原因强制要求个人在本银行新开立银行账户，不得将开立个人薪酬账户作为单位开立银行结算账户的条件。

央行有关担任人在答记者问时表明，近期，一些当地的活动作业集体反映，到商业银行开户需出具各种证明文件，存在个人薪酬卡开户难等问题。为此，人民银行研讨拟定了《辅导定见》，坚持以人民为中心的展开思维，坚持“付出为民”，以提高个人银行账户服务质效为中心，统筹银行账户优化服务和危险防控，引导商业银行回归银行账户服务根源，为客户供给方便、安全、优质的银行账户服务。

优化个人银行账户开户流程

《每日经济新闻》记者注意到，《辅导定见》共16条，首要包含四个方面内容：

一是充分利用存量银行账户，推进开户难“源头办理”。鼓舞商业银行充分利用个人已开立银行账户跨行代发薪酬，不添加个人担负、维护个人合法权益，不强制要求个人在本行新开户，并为个人供给便当的异地开立、补换卡等服务，削减个人因异地学习、作业、日子等原因新开户。

二是优化个人银行账户开户流程，推进开户难“体系办理”。改善商业银行客户身份辨认方法，从辨认规矩、辨认成果运用、辨认途径等推进优化服务体系办理，要求商业银行依照“危险为本”的准则优化开户流程。回绝开户的，要予以复核。供给简易开户服务，充分利用外部有用数据穿插核实客户身份，削减对客户提交证明文件要求。

三是树立个人银行账户服务长效机制，推进开户难“归纳办理”。从提高银行账户危险防控才能、改善查核机制、加强服务监督等三方面，推进优化服务归纳办理，从根本上提高商业银行优化服务的才能，提出了包含树立跨行危险监测机制，树立健全账户分类分级办理体系，加强涉诈涉赌资金监测阻拦，纠正开户查核机制，在银行营业点发布“三级”服务监督电话等办法。

四是催促职责履行，推进开户难办理“见实效”。要求商业银行实在承当银行账户服务主体职责，完成涉案账户数量和开户难投诉数量的“双降”。人民银行及时纠正商业银行准则履行误差。

关于定见出台的原因，央行有关担任人表明，近期，一些当地的活动作业集体反映，到商业银行开户需出具各种证明文件，存在个人薪酬卡开户难等问题。人民银行对此高度重视，安排力气进行深化核对。查询发现，呈现上述问题首要有两方面原因：

一方面，为冲击电信络欺诈和跨境赌博违法，银行遍及加强了账户危险办理。2020年10月公安部会同工信部、人民银行等部分展开“断卡”举动以来，全国共查办生意银行卡、手机卡违法违法嫌疑人45万名，抄获银行卡61万余张。商业银行倒查涉案账户发现其间异地个人开户的占比较高，然后收紧异地开户方针。

另一方面，近年来商业银行依照“了解你的客户(KYC)”准则不断加强客户身份及其开户用处审阅，相关办法具有合理性和必要性，但部分商业银行未能采纳与客户危险特征相匹配的差异化身份核实办法，向客户“一刀切”提出不合理或超出必要极限的身份核实要求，加之宣扬解说缺乏，形成客户误解和困扰。

为此，人民银行研讨拟定了《辅导定见》，坚持以人民为中心的展开思维，坚持“付出为民”，以提高个人银行账户服务质效为中心，统筹银行账户优化服务和危险防控，引导商业银行回归银行账户服务根源，为客户供给方便、安全、优质的银行账户服务。

树立个人账户分类分级办理体系

值得注意的是，在树立个人银行账户服务长效机制上，《辅导定见》指出，树立个人账户分类分级办理体系。即：银行应当树立个人账户分类分级办理体系，依据客户身份、工作、年纪、买卖等特征，供给与账户危险等级相匹配的银行账户功用，审慎与客户约好上银行、手机银行、方便付出等非柜面事务，并合理设置非柜面途径单一账户资金转出总限额、买卖笔数、验证方法等，后续可依据客户正常合理需求或暂时需求、账户危险状况等动态调整。

对此，央行有关担任人表明，当时电信络欺诈和跨境赌博违法案子中，手机银行和上银行大额转账成为不合法资金快速搬运的首要方法，从案子倒查状况来看，手机银行和上银行的转账额度显着超越了客户的正常合理需求。

“2021年以来，多家商业银行相继施行银行账户分级分类办理，经过不断提高危险辨认才能的‘精密办理’，推进完成对广阔正常客户的便当化服务。商业银行依据有关法律准则，结合客户身份、工作、年纪、买卖需求等特征来归纳判别客户危险，并供给与客户危险等级相匹配的账户功用，与客户约好手机银行、上银行等非柜面事务的买卖限额和验证方法等。关于客户超越正常资金付出结算需求而要求注册手机银行、上银行大额转账的反常行为，归入要点监测。此外，商业银行还将依据客户需求动态调整账户功用，保证分类分级办理不影响账户的正常运用。”上述担任人称。

他还表明，银行账户分类分级办理也为客户维护本身资金安全供给了便当，个人能够依据需要设定手机银行或上银行的买卖额度和身份核验方法等，一旦呈现个人银行账户信息和暗码被别人盗用等状况，能够有用维护资金安全。