人死了还能贷款？村st博通镇银行沦为“提款机” 6亿元落入个人腰包

时间：2023-04-22 浏览：79 分类：网络

连日来，农家女孩被滥竽充数上大学事情，引发言论重视。扼腕叹息之余，殊不知这样的“滥竽充数”在金融业也层出不穷，尤以“冒名借款”案子频发。背面的操作方法相同触目惊心，令人咋舌。

两年前的这个时分，正是农忙时节，河北晋州区域的几个乡民听到村口大喇叭播送，让他们去村委办公室走一趟。本来，来自当地一家村镇银行的查看人员来村里造访借款人，但奇怪的是，这几位乡民对自己“借款”一事竟毫不知情。

令银行查看组相同吃惊的是，他们造访查询下来发现，这个村至少有十来户借款人，对借款一事一问三不知。甚至有几位现已逝世的乡民，居然在身后还从银行“贷”了几十万元。

人死了还能贷到款？惊疑之余，这家村镇银行查询组随即报警，一场惊天圈套也因而被揭开盖子。

近来，记者在采访中得悉了这份骗得银行巨额资金的刑事判决书，更多发表的细节显现，这是触及至少数百人被冒名借款、银行股东移花接木套现26亿元资金的极点事例，露出出单个底层中小金融安排在公司办理、内部管控上的千疮百孔。

很多农户被冒名借款

以家庭为单位，四户互保，无需典当，每户可借款几十万不等……本是协助当地农户出产的融资立异产品“四户联保贷”，却成了河北晋州恒升村镇银行自然人股东赵某违法套现的东西。

天眼查信息显现，在2013年晋州恒升村镇银行建议成立时，温州瓯海农商行持有其40%的股权，为其名义上的榜首大股东，而赵某是几个自然人股东之一，其持股5%。

2015年之后，从商多年、名下有多家公司的赵某，想把作业进一步做大。作为这家村镇银行的股东和董事之一，赵某动起了“心思”。所以，他找到了副行长于某，说出了他的一个主意：“当时的经济形势欠好，联保贷产生的不良借款对我们银行成绩也有影响，不如把这些借款给我运用。”

于某很快被赵某压服，二人随即商议好用联保借款的方式套取资金。从2015年9月开端，以赵某为主导，坐镇指挥银行内部和外部人员，以多户联保方式，很多冒用农户名义，虚伪签定银行借款合同，从晋州恒升村镇银行骗得巨额借款。

在银行外部，赵某安排手下靳某担任网罗借款户信息。这些用于借款的身份证来历，既有职工从亲戚朋友那里“借”来的，也有从不合法途径买来的，以及使用职务之便留存了当地农户的个人材料。在这个过程中，晋州区域多个村庄的农户被冒名，包含早已过世的农户。

起先，关于“借”来的农户信息，他们还会付出对方酬劳，大约每户500至600元之间不等。但随着事务越做越大，农户信息不行用了，所以他们逼上梁山，逐步开端运用虚伪身份证与户口本。

详细的操作方法是：赵某安排别人在上搜了一批晋州区域的身份证号，安排银行职工通过银行联查体系查出这些人的名字、住址、相片等详细信息，手机摄影后，竟直接用PS软件进行修正。就连赵某自己过后都分不清楚，哪些信息是真的，哪些是假的。

在此案中，具有联保贷批阅权的于某也是一个关键人物。于某担任和谐各个支行操作借款材料的批阅。该行的支行长、客户经理，在领导“不必查看、只管签字走流程”的特别“告知”下，没有实行正常的借款批阅程序，逐级对借款材料签字放行。

内外勾结协作下，在三年时间里，赵某不断从银行套现巨额资金挪为私用，不只出资了生意，还炒了股票，一起还在石家庄、海南等地置办了很多房产。

张狂套现26亿元

依照监管规则，股东不得干与银行内部运营。但在整个过程中，赵某屡次以股东身份，安排副行长于某、各个支行长开会，并放言“资金内部循环，保证出不了问题”，让客户经理和支行长们放心大胆地去做。

法恢恢，疏而不漏。2018年中旬，远在浙江的大股东温州瓯海农商行察觉出反常，派出查看组对晋州恒升村镇银行进行合规查看。为验证借款材料的真伪，查看组对联保借款申请人进行入户查询，从而发现了银行很多违规借款状况，随即报警。

前述判决书显现，经法院审理供认，赵某指派银行外部人员使用别人的身份信息制造虚伪四户联保借款手续，并指派内部人员不按银行借款操作流程处理借款事务，致使晋州恒升村镇银行26亿元资金被骗得。

其间，15.6亿元用于还本付息；别的2.4亿余元用于出产运营活动(1.166亿元用于河北省体育局宿舍旧城改造项目，1.3亿元用于购买一家房地产公司100%股权)；剩余8亿元被赵某不合法占有，置办个人购买房产、车辆，以及生意证券。

判决书显现，石家庄市中级人民法院一审判决确定，赵某构成骗得借款罪、借款诈骗罪、不合法吸收大众存款罪，数罪并罚，决议对其履行无期徒刑，并没收个人悉数产业。

村镇银行公司办理进行时

“整个银行都是我的”“不干就滚蛋”……这是赵某常常对职工说的话。

“赵某实践做着晋州恒升村镇银行的主，银行里很多事都是他说了算。”跟从赵某的一个职工在作证时说道。这一说法也得到了该行其它内部人员的证明。例如，赵某强制各支行出售理产业品“海鑫1号”和“海鑫2号”，而这两款产品都是由赵某开办的出资公司发行的。

银行业人士表明，这是露出村镇银行公司办理紊乱的一个极点事例，但值得引起考虑：表面上，只持有村镇银行5%股份的小股东，为何能操纵这家银行高管和中层人员、钳制银行内部人员违规操作？

其实，赵某的强势底气，缘起于这家银行不合规的股权架构。

晋州恒升村镇银行的主建议人是温州瓯海农商行，后者一共在全国各地出资了16家“恒升系”村镇银行和两家农商行。

依照监管规则，村镇银行最大股东或专一股东有必要是银行业金融安排。村镇银行中，最大银行业金融安排股东的持股份额，不得低于村镇银行股本总额的20%；单个自然人股东及关联方的持股份额，不得超越村镇银行股本总额的10%；单一非银行金融安排或单一非金融安排企业法人及其关联方的持股份额，不得超越村镇银行股本总额的10%。

而赵某在被抓后供认，为避开监管规则，其他股东都是替他代持的，他自称自己才是该行的“实控人”。即除掉温州瓯海农商行持有的40%股权，晋州恒升村镇银行剩余60%股权均为赵某一切。这也解说了，为何赵某能在该行肆无忌惮的背面原因。

不过，通过整理，现在，晋州恒升村镇银行现已步入新的阶段。天眼查信息显现，晋州恒升村镇银行已由温州瓯海农商行100%持有。

依照监管方针，银行个人股东既不能干与银行内部运营，也不能作为“实控人”存在。而这起案子的典型性在于，折射出此前部分区域小银行的公司办理乱象。

对此，2017年以来，监管部门拟定和施行了一系列监管方针和办法，安排展开“三三四十”等一连串专项整治举动。全体来看，近两年来，商场乱象整治作业取得了显着成效，运营办理乱象得到有用遏止。

为稳固乱象整治效果，6月24日，银保监会印发《关于展开银行业保险业商场乱象整治“回头看”作业的告诉》，其间“回头看”作业关键中就提到了股权与公司办理范畴，包含：股东资质不符合监管要求、存在股权代持、超份额或超家数持有银行股权等景象，以及未按监管要求或规章规则对乱用权力的股东采纳约束办法等方面。

“回头看”作业的敞开，也意味着再次对一些公司办理尚不健全、危险办理单薄的区域银行敲响警钟，从而防备重大案子和危险事情的产生。