金融机构反洗钱部门发现洗钱风险情况(金融机构发现与自己存在业务联系)

时间：2023-06-03 浏览：130 分类：网络

反洗钱是什么？

反洗钱，是指为了防备经过各种方法粉饰、隐秘毒品违法、黑社会性质的安排违法、恐惧活动违法、私运违法、贪污贿赂违法、损坏金融管理次序违法、金融欺诈违法等违法所得及其收益的来历和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》《证券公司反洗钱作业指引》等规则采纳相关办法的行为。

投资者需求警觉哪些洗钱行为？

1.P2P网络假贷途径不合法集资洗钱。

2.不法分子冒充假客服欺诈洗钱。

3.使用网银、付出宝等付出东西盗取个人银行卡资金洗钱。

4.经过“地下钱庄”“网上钱庄”等不合法组织洗钱。

5.空壳公司经过以不合法网银结算东西洗钱。

6.经过内情生意、操作商场等行为洗钱。

投资者应合作证券公司做的反洗钱作业是什么？

1.身份辨认

投资者应当合作证券公司依据《中华人民共和国反洗钱法》《金融组织客户身份辨认和客户身份材料及生意记载保存管理办法》和《证券公司开立客户账户标准》等有关规则进行身份辨认，包含初始辨认、从头辨认和继续辨认等作业。

投资者应当照实提交各类信息，资金账户有必要为实名账户，客户资金账户对应的各类证券账户、开放式基金账户、衍生产品账户等各类账户应与客户的资金账户名实相符。如有重要信息改变，投资者应当依据证券公司的提示及时完结信息更新。

2.危险等级区分

依据《金融组织洗钱和恐惧融资危险评价及客户分类管理指引》，证券公司应结合证券职业特色以及本公司实践情况树立包含客户特征、地域、事务、职业等根本危险要素及其所包含的危险目标、危险目标子项和危险值的反洗钱客户危险评价目标体系，拟定客户危险等级评价流程，对客户进行危险等级区分。投资者应当合作证券公司的问询，答复相关问题并提交证明等。

3.尽职查询

投资者应当合作证券公司实行尽职查询责任。证券公司应当酌情加强客户身份尽职查询，关于高危险等级客户，应施行更为严厉的客户身份辨认办法，依照“了解您的客户原则”积极展开客户身份辨认作业，进一步了解客户及实践操控人、实践受益人情况，进一步深化了解客户运营活动情况和财产来历，适度进步客户及其实践操控人、受益人信息的搜集和更新频率。

4.客户身份材料及生意记载保存

证券公司应当妥善保存客户身份材料和生意记载，保存方法和保存期限依照国家有关规则履行。投资者应当依据证券公司要求，合作其搜集、保存各类文件。

客户身份材料包含个人客户的身份证件复印件或影印件、组织客户的开户资历证明文件复印件或影印件、代理人的身份证件复印件或影印件、授权书原件、账户开立内部审阅记载、客户信息核实和更正记载等。

生意记载包含关于每笔生意的数据信息、事务凭据、账簿以及有关规则要求的反映生意真实情况的合同、事务凭据、单据、事务信件和其他材料。

典型事例

事例一：大额资金频调集，怠于检查要受罚

2010年9月至2012年7月期间，某证券生意有限公司在替客户处理第三者资金调集时未进行恰当查询及检查，以减低洗钱及恐惧分子资金筹措的危险。香港证监会查询发现，该公司在处理客户与未经核证及与客户无相关的第三者的大批频频和不寻常资金调集时，未进行恰当查询及满足检查。单是两名客户所属账户内的第三者资金调集，便已算计触及6.653亿元。公司的高档管理层在没有进一步查询下，例行地处理及接收该等声称为还款或收取自“朋友”或“生意合作伙伴”的第三者资金调集。

别的，香港证监会称该两名客户的账户在数次获存入来自第三者的存款后不久，便被提取持平或相若金额的金钱并转予数名其他第三者，而有关客户账户于要害时刻并无进行任何证券生意。此等可疑生意形式显着意味着两名客户的账户曾被用作存放账户或转账的途径。此外，有部分从该两名客户收取第三者资金的公司客户的账户活动，与他们声明的财物净值或全年入息不符。香港证监会以为该公司的行为违反了《防止洗暗仓及恐惧分子筹资活动的指引》《冲击洗钱及恐惧分子资金筹措的指引》及《操行原则》，对其进行斥责并罚款450万元。

危险提示：

证券公司等金融组织要进步知道，进步反洗钱作业的自动性、积极性和自觉性，强化反洗钱监管规则和运营组织反洗钱内操控度的履行力，加大人员、设备、信息系统建造等的投入，为有用展开反洗钱作业供给必要支撑和保证。此外，有关组织应当自动加强与监管部分的联络和交流，及时了解和把握反洗钱监管思路和监管要点，并抓好有关作业的执行，争夺监管部分对职业反洗钱作业的支撑和协助。

事例二：可疑生意引重视，名为融资实为骗

自2014年7月起，中国人民银行反洗钱部分连续收到多家银行报送的关于“钰诚系”公司及相关个人的可疑生意陈述。经查询，人民银行反洗钱部分发现与钰诚融资租借有限公司相关的多个账户之间资金来往亲近，且与钰诚集团旗下的金易融网络科技有限公司、上海钰申金融信息服务有限公司之间递上下流生意联系，资金生意行为与单位运营布景、个人身份信息不相符，遂将相关头绪通报公安部分。公安部分经侦办发现，丁某等人使用多家“钰诚系”公司及“e租宝”网络金融途径、芝麻金融途径等，以转让融资租借项目债务为名，假造虚伪融资租借项目，并经过电视、网络等公共媒体向社会大众进行威逼性宣扬，从而经过金融途径施行不合法集资。至案发，其集资金额逾700亿元。到2017年3月，公安部分已捕获违法嫌疑人200余名，其间71人别离以不合法吸收大众存款罪和集资欺诈罪被移送检察院申述。

危险提示：

作为现代社会资金融通的主途径，金融不仅是现代经济的中心，也是洗钱的高发地带和中心环节。其间，证券商场因参与者很多、流动性高、生意规划大、供求联系瞬息万变、价格构成机制杂乱、生意种类多样、生意方法先进等特性，日益成为洗钱高危险范畴。投资者应当进步警觉，防止被所谓的“厚利”“高息”所引诱，落入洗钱乃至欺诈的圈套。