众银策略（好丰牛）

时间：2023-04-09 浏览：36 分类：网络

2月5日，人民银行发布开年“1号罚单”，中信银行中招。

详细来看，中信银行因触及未按规则实行客户身份辨认责任等四项反洗钱范畴违规行为，被处分款2890万元，14名相关负责人一起被罚。

值得注意的是，中信银行屡次违规受罚罚金高居业界前列，作为“罚单大户”，自2018年以来，中信银行已接连四年收到金额超2000万元的巨额罚单。

央行开出2021年“1号罚单”

中信银行被罚2890万元

2月5日晚间，央行开出2021年的第一张巨额罚单，中信银行因触及未按规则实行客户身份辨认责任等四项反洗钱范畴违规行为，被处分款2890万元。

罚单显现，中信银行未按规则实行客户身份辨认责任；未按规则保存客户身份材料和买卖记载；未按规则报送大额买卖陈述和可疑买卖陈述；与身份不明的客户进行买卖，央行对其罚款2890万元，触及“四宗罪”。

此外，中信银行中涉事的14名相关人员被罚款，罚款金额2.5万元至8万元不等。其间，时任中信银行零售银行部常务副总司理赵彤玮因未按规则实行客户身份辨认责任；未按规则保存客户身份材料和买卖记载；未按规则报送大额买卖陈述和可疑买卖陈述被罚款8万元。时任中信银行公司银行部总司理金喜年未按规则实行客户身份辨认责任被罚款3.5万元。时任中信银行运营处理部总司理谭芳未按规则保存客户身份材料和买卖记载；未按规则报送大额买卖陈述和可疑买卖陈述被罚款7万元。

对此，中信银行表明，这是央行2019年对中信银行查看发现问题的处理结果。自2019年承受查看期间，该行依照“立查立改、触类旁通”准则，积极展开整改作业。到现在，详细问题已基本完成整改。

一起指出，将继续严格执行中国人民银行反洗钱各项规则，秉承“重整改、强合规、防危险、提质效”反洗钱处理方针，进一步加大投入，推动反洗钱危险处理能力不断进步。

中信银行现已接连4年

收到两千万的罚单

其实，中信银行屡次违规受罚罚金高居业界第一位，接连4年收到超两千万的罚单。

2020年2月20日，北京银保监局给中信银行开出算计2020万元罚款，依据发表的信息，中信银行存19项违法违规行为，其间13条触及房地产。违法事由包含信任消费借款事务展开不审慎，流动资金借款被移用于股权出资，信贷资金被移用流入房地产开发公司，个人运营性借款资金被移用于购房等。

值得注意的是，这是中信银行第四年领到超两千万元的大额罚单。2019年8月9日，中信银行因存在未按规则供给报表且逾期未改正、错报、漏报银职业监管统计材料等13项违法违规现实，被银保监会没收违法所得33.6677万元，罚款2190万元，算计2223.6677万元。2018年12月7日，中信银行因理财资金违规交纳土地款，自有资金融资违规交纳土地款，为非保本理财产品供给保本许诺等6项违法违规现实，被银保监会罚款2280万元。

与此一起，中信银行百万罚单不断。2020年3月12日，中国人民银行重庆运营处理部发布渝银罚〔2020〕3号罚单，中信银行股份有限公司重庆分行被处以正告，并罚款112万元。从违规行为来看，其触及多项违规，详细包含：虚报、瞒报金融统计材料；超越期限或未向中国人民银行报送账户开立、改变、吊销等材料；存在占压财政资金行为；未依照规则实行客户身份辨认责任；未依照规则报送大额买卖陈述和可疑买卖陈述。

2020年7月13日，人民银行宁波市中心支行再次发布超百万罚单，中信银行宁波分行因违背票据法规则进行承兑、未依照规则实行客户身份辨认责任等七项违法违规行为，被央行正告并处分款129万元，此外，该分行两位副行长也遭到处分。

中行、交行等银行收央行反洗钱罚单

7位负责人被罚

近期，中国人民银行哈尔滨中心支行连罚三家银行，其间多触及未依照规则实行客户身份辨认责任、向身份不明的客户进行买卖或许为客户开立匿名账户等。

中国银行四家分支行合计被罚近165万元。详细来看，中国银行股份有限公司黑龙江省分行被罚158.5万元。触及以下四项违法行为，未依照规则实行客户身份辨认责任；未依照规则报送大额买卖陈述或许可疑买卖陈述；违背内部授权批阅程序查询金融顾客个人信息；展开财物处理事务时许诺保本保收益。

一起该行个人数字部总司理秦建勋对该行未依照规则实行客户身份辨认责任和未依照规则报送大额买卖陈述或许可疑买卖陈述负有责任因而被罚款6.4万元。该行公司金融部总司理张少军对该行未依照规则实行客户身份辨认责任负有责任因而被罚款3.4万元。

此外，中国银行股份有限公司哈尔滨新区分行、哈尔滨平房支行因超越规则期限或未向中国人民银行报送账户开立、改变、吊销等材料，被给予正告并别离罚款4万元、2万元。中国银行股份有限公司哈尔滨兆麟支行因违背内部授权批阅程序查询金融顾客个人信息被罚款4000元。

与此一起，还有交通银行一支行收反洗钱罚单3副行长一起被罚。交通银行股份有限公司哈尔滨北新支行因与身份不明的客户进行买卖或许为客户开立匿名账户、化名账户被罚款50万元。时任交通银行股份有限公司哈尔滨北新支行副行长(主持作业)马星海，副行长柳林涛、刘扬，运营室司理李晓光对该行与身份不明的客户进行买卖或许为客户开立匿名账户、化名账户负有责任被别离罚款5万元。

哈尔滨农信村镇银行因反洗钱不力被罚近百万哈尔滨农信村镇银行股份有限公司因未依照规则实行客户身份辨认责任和未依照规则保存客户身份材料和买卖记载被罚款95万元。时任哈尔滨农信村镇银行运营部主任王长海对该行未依照规则实行客户身份辨认责任和未依照规则保存客户身份材料和买卖记载负有责任被罚款9.3万元。

央行上一年反洗钱处分约6.28亿元

反洗钱力度不断加大

据普华永道统计数据显现，2020全年，央行及其分支组织共对417家反洗钱责任组织及相关责任人进行了反洗钱行政处分，罚单合计733笔，罚款金额累计约6.28亿元，其间组织罚款金额约6.08亿元，个人罚款金额约0.2亿元。

与2019年比较，2020年反洗钱罚单总笔数上升近25%，“双罚”(组织处分+个人处分)占比由91%进步至98%。2020年罚款总金额约为2019年的3倍。监管组织也不断“反击”，监管要求不断晋级。

1月31日，中国人民银行、国家外汇处理局关于印发《银行跨境事务反洗钱和反恐惧融资作业指引(试行)》(简称《指引》)的告诉要求，银行处理跨境事务应严格执行反洗钱法律法规及中国人民银行、国家外汇处理局有关规则，依照本指引规则和要求，以危险为本，实在实行“了解你的客户、了解你的事务、尽职检查”责任，有用辨认、评价、监测和操控跨境事务的洗钱和恐惧融资危险。

《指引》指出，在处理环节上，银行对跨境事务洗钱和恐惧融资危险的辨认、评价、监测和操控作业，应贯穿整个跨境事务流程，包含客户布景查询、事务审阅、继续监控、信息材料留存及陈述等。在内控要求上，银行应结合跨境事务流程及处理要求，树立健全反洗钱和反恐惧融资内部操控系统，清晰跨境事务洗钱和恐惧融资危险辨认、评价、监测和操控的责任分工。

尽职查询信息包含，银行在处理跨境事务的准入和存续期间，应辨认客户以下布景信息，包含但不限于：客户洗钱和恐惧融资危险等级、在相关监管部门和银行的违规记载、不良记载等；客户运营情况、股东或实践操控人、获益所有人、首要相关企业与买卖对手、信誉记载、财务指标、资金来源和用处、树立事务联系的目的和性质、买卖目的及逻辑、涉外运营和跨境出入行为、是否为政治大众人物等。

银行应依据跨境事务的品种，依照危险为本的准则，拟定相应的跨境事务检查要求。检查内容包含但不限于：客户跨境事务需求、资金来源或用处、金钱划转频率、性质、途径与客户出产运营范围、财务情况是否相符；跨境事务的资金规划与客户实践运营规划、本钱实力是否相符；跨境事务需求与职业特色、客户过往买卖习气或运营特征是否相符等。

此前，2016年12月，中国人民银行发布《金融组织大额买卖和可疑买卖陈述处理办法》，取消了可疑买卖辨认的强制性规范，鼓舞组织自定义规范；2018年9月，中国人民银行发布了《法人金融组织洗钱和恐惧融资危险处理指引》，引导金融组织树立洗钱危险处理作业架构。