工商银行的客服电话(新世纪基金管理有限公司)

时间：2023-04-09 浏览：39 分类：网络

文｜张梦依

修改｜孙月

“渤海银行28亿存款谜案”还未水落石出，又一家银行的存款也古怪“失踪”了。

2021年11月15日，南京科远才智科技集团股份有限公司（科远才智，002380.SZ）发布公告称，寄存在浦发银行南通分行的近3亿元存款，被用来给南通瑞豪世界买卖有限公司做银行承兑汇票的质押担保了，而自己公司对这一切毫不知情。15号当天，科远才智报了警。

另一方面，浦发银行不愿意“背锅”，也在同一天报警，并表明将合作公安机关的查询，查明事实真相。

令人奇怪的是，AI财经社发现，这场谜案的另一位主角南通瑞豪世界买卖有限公司对存款质押一事居然也毫不知情。该公司持股70%的股东王伟民对AI财经社说，“我不是这家公司的经营者，也彻底不认识科远才智集团方，我从没跟浦发银行的人联络过。”当问及这家公司的实践经营者终究是谁时，该担任人表明自己不方便泄漏。

而再深究下来，瑞豪世界的前法人现已多次被列为老赖，现在现已被法院约束高消费。

3亿元存款被动了四肢，涉事三方都否定知道底细，终究谁在扯谎？

谁动了3亿元存款

2020年11月15日，科远才智发布公告，公司全资子公司南京科远才智动力出资有限公司，运用暂时搁置的自有资金4000万元购买了浦发银行南通分行的定期存款，产品到期日为2021年11月10日，但到公告日期，科远才智仍未收到该笔资金。

后来科远才智向浦发银行南通分行问询才得知，在科远才智动力出资有限公司存款当日，浦发银行就把这4000万元存款用给南通瑞豪世界买卖有限公司（下简称“瑞豪世界”）的银行承兑汇票作质押担保了。科远才智动力出资有限公司在浦发银行南通分行购买的定期存款总额为3.45亿元，其间到期未能换回的金额为4000万元，未到期金额为2.55亿元，上述2.95亿元存款都处于质押状况。

“公司对该质押行为毫不知情，已明确要求浦发银行南通分行方面出具有用证明材料。到本公告日，公司没有收到浦发银行南通分行方面出具的任何证明材料。”科远才智称。2021年11月15日，科远才智现已报案。

就在网友将疑点指向浦发银行时，浦发银行也宣告报警了。该行担任人在承受媒体采访时表明，浦发银行南通分行与南京科远才智动力出资公司确有存款等事务联络。近来，该公司对其与南通分行的有关存款等事务提出查询。为依法保证银行和客户方的权益，查明事实真相，浦发银行南通分行在展开排查的一起，已于11月15日向公安机关进行了刑事报案，并供给了相关事务材料。后续，浦发银即将活跃合作公安机关的查询作业，实在保护相关各方合法权益。

值得注意的是，此次涉事的浦发银行南通分行还曾在本年4月3日遭到银保监会重罚。因为收据事务买卖布景不实在、假贷搭售、代客操作、违规出售等违规行为，上海浦东开展银行南通分行、江苏通州华商村镇银行股份有限公司两家银行组织及2名银行从业人员合计被罚130万元。

“丢钱”的金主曾大举理财

据官网介绍，科远才智集团创立于1993年5月，是全方位才智工业解决方案领导者，抢先的才智工业解决方案供货商、我国工业自动化与信息化规划与品牌价值前三强。

2010年3月31日，科远才智正式在深交所上市。财报显现，科远才智的经营收入从2010年的2.29亿元增加至2020年的8.45亿元，同期归母净利润从0.53亿元增加至1.3亿元，本年前三季度，科远才智完结经营收入7.43亿元，同比增加22.55%；完结归母净利润0.51亿元，同比下降47.18%。

依据该公司的公告，科远才智与浦发银行南通分行确有资金来往。到2020年底，公司征集资金专户账户余额合计为3.69亿元，其间浦发银行南通分行经营部共有四笔大额定期存款，金额分别为0.4亿元、0.5亿元、0.5亿元、0.15亿元。

“口袋富余”的科远才智集团对出资理财兴趣浓厚，本年以来多次运用自有资金及搁置征集资金出资理财产品。本年4月时，科远才智发布公告称，公司拟运用不超越3亿元自有资金出资危险可控、流动性较高的理财产品，运用不超越8亿元搁置征集资金出资短期保本型理财产品。在上述额度内，公司及全资子公司、控股子公司可一起翻滚运用。

彼时，科远才智还着重，“上述理财产品危险较低，收益显着高于同期银行存款利率，是公司在危险可控的前提下进步搁置征集资金运用效益的重要理财手法。出财物品不得质押，产品专用结算账户不得寄存非征集资金或用作其他用处”。

本年9月，科远才智进一步披露了运用部分搁置资金购买理财产品的开展，其间，科远1号单一财物处理方案于2022年8月31日到期，出资金额为6000万元，预期年化收益率为6.08%，两笔中融—圆融1号调集资金信任方案于2021年10月17日和2021年11月28日到期，出资金额分别为1000万元和1500万元，预计年化收益率分别为7%和6.6%。

这两笔理财产品到期后，科远才智又购买了一款出资金额为2000万元的调集资金信任方案，到期日为2022年2月20日，预计年化收益率为6.3%。

再将目光调回该案的另一主角瑞豪世界，相同疑点重重。天眼查显现，南通瑞豪世界买卖有限公司成立于2014年5月7日，注册资本1000万元，首要经营范围为卫生洁具、陶瓷制品、建筑材料、装修装潢、五金机电的出售等。法定代表人为刘涛。公司共有两名股东，王伟民持股70%，刘涛持股30%，现在担任公司法定代表人。

AI财经社就该案概况致电王伟民，他回复称“暂时不方便泄漏具体状况，我不是这家公司的经营者，也彻底不认识科远才智集团方，我也从没有跟浦发银行的人联络过。”

但不久前，王伟民曾告知媒体，自己是帮人买了瑞豪世界这家公司，实践经营者曾许诺给予必定好处费，但没有予以实现，而另一位股东和现任法定代表人刘涛也并非公司实践经营者。

值得一提的是，南通瑞豪的前法定代表人周贤苏现在已被法院列为老赖，并收到法院的约束消费令。AI财经社查阅发现，现在周贤苏在我国履行信息揭露网上共有18条履行信息，最新一条履行信息逗留早在2019年7月29日。而2019年4月时，周贤苏卸职，王伟民取而代之成为南通瑞豪的法人代表，到了2020年11月，刘涛又代替王伟民成为公司法人代表。

除了频频改变法人代表外，瑞豪世界的出资人和经营范围也多次改变，企查查显现，2014年周贤苏退出公司股东，南通瑞豪建材有限公司成为新增股东，2019年4月时，毛显场和南通瑞豪建材有限公司退出出资，王伟民和刘涛成为新增股东，公司注册资本从100万元增加至1000万元，公司经营范围从本来的卫生洁具、陶瓷制品、建筑材料变为有色金属、化工原料、房产经济、机械设备出产加工。

周贤苏终究是否为瑞豪世界的实践经营者？一家有着信誉污点的企业，为何能在银行成功处理大额承兑汇票？重重未解之谜都令这起案子显得益发奥秘。

银行承兑汇票套利乱象

不久前，渤海银行曝出的巨额存款“被质押案”引发言论高度重视。江西济民可信集团旗下的两家子公司声称，自己在渤海银行存的33亿元，有28亿元古怪“消失”，但渤海银行却回应称，济民可信对此知情。现在，两边仍各不相谋。

偶然的是，这两起超亿元的存款质押案都发生在江苏。据业内人士剖析，江苏尤其是苏南一带买卖兴旺，企业有开汇票结算的实际需求，而这处以收据做幌子的套利灰产供给了土壤。

据了解，银行承兑汇票被企业广泛运用，一方面源于结算的需求，另一方面便是融资的需求。虽然我国相关法令不允许开具没有实在买卖布景的收据，但事实上，承兑汇票的融资特点早现已被一些人盯上。

关于银行来说，银行开出承兑汇票是对第三方企业做出连带责任担保，归于融信事务的一种。也便是说，银行开出承兑汇票本质上不融出资金，也不占用借款规划，因而也成了银行保护客户的重要表外东西。

业内人士举例说，假如企业要借款，银行假如直接给企业发放借款，资金就有或许流出银行系统，有些银行会自动要求企业不要借款，而是以存单做质押，请求开立银行承兑汇票，然后再去贴现，用来代替发放流动性的借款，企业拿到了资金，银行的借款规划、存款规划也双双增加。

可是，这样看似有着一举三得的承兑汇票，背面却隐藏着许多不可控的危险。假如融资方不能准时还款，被质押的存单就会被用来还款，然后引发多米诺骨牌的连锁反应。

危险更大的状况是，一些不合法收据中介就经过购买大额存单或银行理财产品，质押给银行，取得银行授信后开票，然后以3%-5%的贴现率进行贴现，再建议新一轮融资套利。

据了解，上述流程一般一个作业日就能完结，当天存钱，当天开银票，当天贴现或第二天贴现。然后循环往复，循环套利。

这些不合法收据中介经过循环开票套利，搬运银行信贷资金，搅扰了正常的金融商场秩序。

收据事务的初衷是为了协助企业下降融资本钱，以下降企业的工作本钱，但一些不合法收据中介却经过一些不合法手法，举高企业融资本钱，让中小企业融资更是落井下石。这也成为监管部门出手整理的要点范畴。

据此前北京银保监局发布的《关于规范银行业金融组织收据事务的监管定见》指出，针对收据范畴违规问题，应从资金检查、买卖布景检查、商业承兑汇票事务、高份额担保收据事务以及跨省异地收据事务等多个方面进行强化规范整治，促进收据商场健康有序开展。

关于银行业组织商业承兑汇票事务的规范处理，监管组织要求银行树立严厉的授信企业准入规范，实施名单制处理，全面加强商票客户准入处理，一起针对结构相对杂乱的商票事务，有必要构建与其危险程度相应的内控处理系统，避免以杂乱买卖结构躲避监管要求。

监管部门提别提示银行，要采纳有用办法，防备空壳企业、高危险企业和套利企业抢占金融资源。

念念不忘，但近期曝出的案子，显然是没能严厉遵守监管部门的要求。

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