友邦盛世基金(基金460001市值)

时间：2023-04-15 浏览：47 分类：网络

总有人问友邦盛世基金，现在最好的重疾险是哪款？

不兜圈子了，把我最引荐的 3 款重疾险奉上。

挑选了 35 家稳妥公司，比照了 63 款新界说重疾险。

终究根据三个维度友邦盛世基金：保证、价格、品牌，各自选出No.1 。

在保证上：我对重疾额定赔、中轻症理赔条件、癌症屡次、身故等多项职责进行了逐项比照。

在价格上：先挑选出根本保证 TOP15 的产品，后测算每款产品的保费，性价比取最高。

在品牌上：对 8 大稳妥公司的产品做了具体比照，国寿、安全、和平洋、和平、新华、泰康、人保、友邦，都是有头有脸的大公司。

总归，为了保证选出来的重疾险产品靠谱，我真的是煞费苦心，就差寻根究底了。

一、怎样挑选一款重疾险？

一款重疾险，触及八九项职责，上百种疾病；

不同的重疾险，理赔规范、赔付份额都或许存在差异；

最要命的是，杂乱的条款如天书。

所以，关于不明白稳妥的朋友来说，买重疾险真的是步履维艰；

多花十几万冤枉钱也在所难免。

不过，重疾险虽杂乱，但挑选起来仍是有迹可循的，

怎样买，银保监会早有指示：

1、一看 —— 需求

买车，咱们都会下意识买个车险，不论是他人撞了咱们仍是咱们碰了他人，车损险和三者险就能派上用场。

养老，为了过个安靖的晚年，咱们月月都在交养老稳妥，就期盼老了后能有钱领。

治病，为了病有所医，咱们也在天长日久交纳医疗稳妥。

早逝，许多家中顶梁柱把存亡交给一份寿险，进可攻退可守。

生老病死以上险种都已掩盖了，那么咱们花几千上万买重疾险含义又安在？

相同是为了处理治病住院的难题，几百块钱的百万医疗险不是更香吗？

这样想就错了，重疾险的含义远不止于此。

患大病后，哪怕需求 100 万的医治费用，一份医保+一份百万医疗险，足以 cover 掉。

而医治出院后，重疾险的效果才真实显现出来：

恢复医治得3-5年吧？

车贷房贷得还吧？

日子费、孩子教育费...又从何而来？

所以，重疾险咱们又名它收入补偿险，能掩盖咱们患病后 5 年的收入为好。

那么，一款好的重疾险峻怎样看？

就势必要从它的每一项保证下手。

这 9 项职责便是重疾险的惯例保证了，重要程度我都同时做了标示。

被列为五星和四星的，是一款重疾险的根本保证，也是咱们的必选职责，重疾/中症/轻症都包括，保证也根本全面。

被列为三星的保证，首要是针对癌症和一些心脑血管疾病的屡次赔付；这些疾病十分高发，又简略复发，所以，有条件的情况下能够附加。

被列为二星的保证，身故/全残职责能够由定时寿险来替代，保证更好，价格比重疾险附加身故职责更廉价；

以及投/被保人豁免职责，被保人豁免大多自带，投保人豁免强烈主张在给孩子投保的时分附加，不论是大人孩子任何一方得了疾病/身故，后续的保费都不必交了。

被列为一星的保证，能够直接疏忽。

2、二看 —— 产品

知道保证怎样选了，咱们就得把锋芒对向产品。

重疾险的品种有许多，一着不慎，花十几万冤枉钱在所难免。

而咱们常见的首要有 3 种，假如我说出它们的 slogan ，想必你也早有耳闻。

消费型重疾险：没出险，钱就打水漂了。

储蓄型重疾险：保额一定能赔到，相当于强制储蓄一笔钱。

返还型重疾险：有病赔钱，没病返本。

这么一听，是不是觉得返还型重疾险更得我心。

别急，有比照才有损伤。

我别离找了一款代表产品来做比较，足以让它们暴露无遗。

直接甩定论：

90%以上的家庭更合适消费型重疾险。

原因：赔的更多，价格更廉价。

稳妥的实质是保证，“没出险，钱就打水漂了” 过分谬论。

咱们普通人，老老实实买一份纯保证的重疾险，性价比最高。不引荐储蓄型重疾险的原因：不划算。

储蓄型比消费型其实就多了一项身故职责，然后保费贵了小两千块钱。

值吗？一点都不值。

假如想要身故职责，一份100万保额的定时寿险，一年 1000 块钱就能搞定。

假如觉得没出险，保费就白花了，咱们能够使用 “买定投余准则” ，将每年多交的小两千块钱拿去理财，铢积寸累，也是一笔不菲的收入。

别的再补一句：疾病和身故只赔其一，相当于花两份钱买了一份保证。不引荐返还型重疾险的原因就更简略了：滔天巨坑。

原本花 6000 就能搞定的重疾险，为了 “返还” ，又多交了 6000 。

几十年后返回来还好说，丢失的仅仅通货膨胀的钱。

但就怕在这几十年内产生重疾或身故，合同完毕，返还就无含义。

有病赔钱，没病返本；以为是个一举两得的好办法，到头来却是赔了夫人又折兵。

说了这么多，总结为一句话便是：

重疾险最高性价比的买法，莫过于一份消费型重疾险+一份定时寿险。

3、三看 —— 收入

清晰了要买什么样的产品后，咱们就得看兜里有多少钱了。

有多少钱，办多大事。

咱们买稳妥的意图是为了应对日子中不知道的一些危险，而不是买来添堵，更不是形成经济压力。

所以，一定是在预算范围内买到适宜的重疾险。别的，假如预算有限，重疾险的魂灵三问在这也都能找到答案：

重疾险保到 70 岁仍是终身？

重疾险峻不要附加身故职责？

重疾险峻不要附加癌症屡次赔？

能够看到，每加一项保证，保费都在真金白银的往出花。

所以，假如预算有限，重疾险保到70岁即可，其他附加职责一概不要。

温饱都成问题，还去觊觎什么鲍鱼龙虾。

4、四看 —— 条款

稳妥条款如天书，我了解。

鳞次栉比的字，大师兄看得都头疼。

但稳妥条款规则了顾客的权力义务。

虽杂乱，但主张一看。

其一：咱们至少要清晰它“保什么”和“不保什么”。

即对应重疾险条款中的 “稳妥职责” 和 “职责革除” 。

其二：能够细心比照一下中轻症疾病的条款理赔是否宽松。

也是咱们仅有需求仔细研讨重疾险条款的当地，会有猫腻。

因为银保监会规则了最高发的28种重疾，赔付条件都相同，咱们无需操心。

而轻症，只规则了3种；

其它轻/中症的赔付条件，不同公司，都会存在一些差异，所以咱们要要点重视。

可是重疾险理赔规范是什么，又该怎样去断定轻/中症的理赔是否宽松呢？

大师兄花 3 个月时刻专门整理了疾病界说库：

通过比照上百款重疾险的条款，并跟核赔、核保教师重复交流承认，终究将高发轻、中症的理赔条件，按严厉程度各自分为五个维度：宽松、较宽松、一般、较严厉、严厉。

肯定够威望。

以中症“单侧肺切除”为例：

怎样算宽松，怎样算严厉，大师兄现已分得很具体啦。

但架不住医治手法杂乱，影响要素颇多，或许实践起来仍是有些难度。

假如咱们有需求，能够直接把重疾险条款甩给我，帮看帮比照，终究直接奉告你成果。

二、保证篇——选出No.1

上面通过 “四看” ，首要陈说了重疾险的挑选思路。

仔细看完的朋友，避开80%的坑铁定不在话下。

下面咱们直击主题，来看看我最引荐的 3 款重疾险是哪 3 款。

首要，咱们来看保证最好的产品是哪一款。上产品前，先说下我的引荐根据，白纸黑字，要经得起琢磨。

既然是保证比照，就要在许多保证情况下，归纳取最优。

我在重疾险 9 项惯例保证中挑选出了较为重要的 6 项，逐个做了比照。

并且拟定了评分规范：

通过一项项比照，各项得分累计；

终究从 63 款新界说重疾险中，评选出 10 款上榜的重疾险。

仍是那句话，重疾险没有最好的，只需最合适自己的。

而 TOP 1 的复星联合——福特加天然便是我今日要要点介绍的一款产品。

抛开价格和品牌不谈，论保证，它是No.1 。

福特加是一款分组屡次赔付重疾险，分 6 组赔 6 次。

来看它的各项保证优在哪里：

① 重疾额定赔：重疾职责好不好，只需看额定赔赔的高不高，因为高发重疾已被银保监会一致规则，赔付规范都相同。

福特加在60岁前额定赔 100% ，买50万，能赔100万，是当时商场上最高的赔付水准。尽管有一款产品在70岁前能额定赔100%，但归纳评分在 10 名开外，故不予考虑。

② 轻/中症职责：重疾险的轻中症职责好不好，一看高发疾病是否掩盖全面，二看赔付份额高与低，三看赔付条件是否宽松。

福特加11种高发轻中症悉数包括；

中症赔两次，每次能赔70%，而大多数产品的中症只能赔60%；

轻症应监管要求，初次赔付30%保额，后续保额依赔付次数递加，38%、48%、57%、66%、75%根本保额，不过赔付次数仅仅个虐头，人终身中得两次疾病已是何其不幸。

别的，通过疾病界说库，福特加剧疾险在中/轻症赔付条件上，全体也归于宽松状况。③恶性肿瘤屡次赔付：距离期越短越好，赔付份额越高越好。

在医学上，癌症有 5 年生存率一说，前 5 年是癌症复发搬运的高发期。

所以，假如榜首次重疾是癌症， 第2次复发、新增、搬运、继续，距离期 3 年比较合理。

而福特加剧疾险样样占优，不只距离期契合赔付规范，并且赔付份额高达160%，更是商场独一档。④心脑血管屡次赔付：一看疾病掩盖是否全面，二看赔付份额高与低，三看距离期是否合理，四看赔付条件是否宽松。

疾病包括：针对心脑血管疾病屡次赔付，福特加只需严峻脑中风后遗症、较重急性心肌梗死两种。

尽管数量不如超级玛丽5号、阿波罗1号等重疾险，但这两种正是最为高发的，有就算合格。

赔付份额：福特加第2次心脑血管疾病能赔160%，赔付份额归于商场榜首档。

距离期：假如榜首次重疾是心脑血管疾病，第2次心脑血管疾病的赔付距离期只需 1 年；假如榜首次重疾是其它疾病或癌症，第2次疾病为心脑血管的距离期只需 180 天；距离期宽松且合理。

赔付条件：许多重疾险条款规则，第2次心脑血管疾病有必要为新发，如安全福条款规则的这样：第2次产生的疾病若跟榜首次相同，则不会触发二次赔付，有必要是新的疾病。

而福特加则没有这样的约束，即便两次都为同一种疾病也能都赔，愈加宽松。

⑤身故/全残职责：自在可选；而有的产品强制绑缚，约束了挑选的权力。

总结：这款重疾险最大的亮点便是赔付份额高，60岁前重疾能够赔2倍保额，高于绝大部分同类产品。

保证上除了在心脑血管屡次赔付方面“病种”略逊一筹，其它保证都很优秀；合适预算足够，寻求重疾屡次赔、高发疾病屡次赔，且赔付份额高的人群。

三、价格篇——选出No.1

提到价格，天然要以“廉价”为主。

但也不单单仅仅比价，那样的话就太简略了，把一切重疾险拎出来测算一遍保费便好，这样的成果毫无含义，因为滥竽充数的产品太多。

比价的条件，咱们首要要保证根本保证的足够，也便是重疾、中症、轻症职责不能少；保证好，价格还廉价，这样的产品咱们一般俗称为“高性价比”。

所以，价格篇的产品选拔分为两步走。

榜首步：通过根本保证的评分规范挑选出 TOP 15

第二步：测算保费并比照

因为 4 款产品绑缚了身故职责：鲲鹏1号、凡尔赛1号、倍享阳光、无忧人生2021重疾险，导致得分靠后；所以，失去了比照的资历。

在剩余的 11 款产品中，我对其保证和保费都做了具体的比照，如下：

终究，通过层层挑选和比照，确认了两款性价比较高的重疾险：完美人生看护2021和安康终身2021。1、完美人生看护2021——保70岁首选

60岁前，重疾额定赔付80%，买40万，能赔72万。

中症额定赔15%，60岁前能赔30万。

轻症额定赔10%，60岁前能赔16万。

30岁男，每年只需3696元；30岁女，每年只需3576元。

赔的多，保费又廉价；

并且它的保证排名并排第二，是保至70岁首选。

2、安康终身2021——保终身首选

这款重疾险合适保终身，保证全面，价格廉价。

最大的亮点是重疾保证好，60岁前额定赔付50%，买40全能赔60万；

除此之外，还有重疾医疗补贴，投保前15年，不幸罹患重疾的一年内，自付费用到达5万，可再次获赔50%根本保额。

30岁男每年只需5052元，30岁女每年只需4704元。

是保终身的不贰之选。

四、品牌篇——选出No.1

买东西看牌子，人之常情。

国内的稳妥公司挨近 200 家，但咱们所听闻的不过三五家。

没听过的天然也会觉得不靠谱，买了也觉得不放心。

那么大公司有哪些重疾险值得买，今日大师兄同时聊个透。

我挑选了 8 家知名度较高的稳妥公司：国寿、安全、和平洋、和平、新华、泰康、人保、友邦；并把它们的代表产品逐个做了比较：

这些大公司重疾险，大多自带身故职责，导致保费居高不下。

要说最廉价的是和平人寿的福禄欢喜，但保证只需重疾职责和身故职责，明显不合格。

要说保证最全面的是安全人寿的盛世福尊悦版，这款产品咱们也不必太生疏，之前的安全福停售后，就换了这个名头。

与一众大公司重疾险比较，安全人寿的盛世福尊悦版，保证仍是可圈可点的。

★15种高发特疾能赔付150%：

★70岁前，轻症、中症每赔一次，重疾/身故保额都能添加。

产生一次中症：身故/重疾保额涨20%，限1次；

产生一次轻症：身故/重疾保额涨10%，限6次。

★别的还有一项特别保证：运动稳妥金。

在合同收效后的24个月内，只需每月有25天运动步数到达1万，重疾险保额就能添加1%，最多添加10%。

既训练了身体，又添加了保额，客户获得了好身体，安全降低了赔付概率，双赢。

但贵重的保费是一道跨不过去的坎。

总归，大公司重疾险“贵”是一向的风格，保证上也与一些互联网稳妥没有可比性。

不主张咱们为了追逐品牌而疏忽了实质性的保证。

别的，也有许多朋友觉得大公司理赔好，但实际并不是那么回事。

这是一份2020年 60 家稳妥公司的理赔目标：

稀有据有本相，不论巨细公司，获赔率都在 96% 以上，均匀理赔时刻也都在 2 天内，各家距离并不大。

所以，重疾险理赔的速度跟公司品牌大不大没有太大联系；不论买哪家稳妥公司的产品，只需在投保前做好健康奉告，才干尽或许的防止理赔胶葛。

写在终究

本文的首要内容整理成一张思想导图，便是这姿态：

但重疾险的测评维度太多了，比方想要高保额、想要重疾屡次赔...都会有不同的产品呈现，所以，咱们要根据本身需求进行挑选。