适合普通人的理财方法-

时间：2023-04-17 浏览：19 分类：娱乐资讯

适合普通人的理财方法,

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普通人的3个理财方法，各有什么特点实际收益如何

有哪些适合普通人的理财方式简单盘点一下

适合普通人理财赚钱的方法

一、普通人的3个理财方法，各有什么特点实际收益如何

普通人的3个理财方法，各有什么特点？实际收益如何？

手头有钱，却无处安放 ……2022年，很多人陷入了这样的窘境。

一方面，银行一直在降息。9月15日，多家银行再次下调存款利率，以工行为例，3年期整存整取利率从2.75%降到了2.6%。

另一方面，股市震荡不安，上证指数从年初的3600多点跳水到4月底的2800多点，最近在3000点徘徊，基于国内外错综复杂的大环境，大家都不敢贸然进场，生怕被割了韭菜。

这种情况下，我们到底该如何理财呢？今天我们就来聊一聊。具体内容如下：

普通人接触较多的理财产品，无外乎存款、储蓄险和基金股票了。

而谈到它们的特点，自然离不开三性：收益性、安全性、流动性。 任何一种理财产品，都不可能兼顾高收益、低风险、高流动性 ，这就是常说的“不可能三角”。

那么，以上三种理财产品各侧重什么呢？我们做了个总结：

那么它们的实际收益究竟如何呢？我们先来看固定收益类的存款和储蓄险。

我们以10万元为例，来看看两种理财方式的收益差距：

下图是两种产品的收益折线图：

（注：假定存款利率保持2.65%不变）

直接说结论：

值得注意的是，定期存款最高期限只有5年，当前利率虽然有2.65%，但随着利率下行，未来可能更低，也就是说， 方式1的实际收益，或许比我们计算的还要低 。

反观增额终身寿险， 它的现金价值写进了合同里面，我们能稳稳地拿到手 。

说完了固定收益类的存款和储蓄险，那么非固定收益类的基金、股票，它们的实际收益会更高吗？我们来看看。

短期来看，A股市场阴晴难测，起伏不定，收益很难确定，那么拉长期限看表现如何呢？

由于个股对投资者有更高的择股、择时能力要求，风险更高，这里我们选取相对稳健的指数来看长期收益，如沪深300，它由沪深市场中规模大、流动性好的最具代表性的300只证券组成。

从2004年年底到如今的17年里，沪深300指数从1000点到目前的3800点，折合年化收益率7.84%，如果考虑分红的话，实际收益率会更高。

这说明：长期来看，基金、股票，往往有更高的收益，超过存款和储蓄险 。

但实际上的基民、股民的投资收益又如何呢？这里以主动权益类基金的基民为例，来具体看看。

2021年，三家基金公司携手中国证券报发布了《公募权益类基金投资者盈利洞察报告》，该报告统计了旗下129只主动权益类基金产品的全部4682万客户，处理了过去15年共计5.65亿笔交易记录的数据，相当有代表性，其中提到：

截至2021年一季度末，基民平均年化收益率为8.85%，而盈利人数占比为53.28%，换言之： 有近半的基民不赚钱甚至亏本 。

（数据来源：景顺长城基金、富国基金、交银施罗德基金，统计区间为公司成立以来至2021年3月31日）

那么，相同的理财产品，为什么有人能赚钱，有人却在亏本呢？

这可能部分归结于我们自身。

大多数人，都在追求高收益、低风险的理财产品，殊不知， 有时候最大的风险源于我们自己 。

我们自己将如何影响最终收益？主要表现在两个方面：

1、认知能力

提到认知能力，要求较高的是基金、股票这类理财产品。

首先在A股市场的看法上，有人把它当赌场，便会频繁交易，追涨杀跌；有人看作投资市场，坚持价值投资，长期持有。看法不同，投资行为便不同，最终结果也不相同。

再者是专业知识的储备，比如买主动权益类基金，一般需要了解基金的投资标的、历史收益和回撤、基金经理投资风格，还需要了解一些估值知识。

换到储蓄险上，也有很多的知识点需要了解。

比如增额终身寿险，需要看现金价值、测算收益率IRR，看加减保条款；年金险，需要了解每年领取金额、现金价值、保证领取以及是否符合自己的理财规划等。

如果不了解清楚，草草入手，可能就会发生损失。

网上有这么一句话，形容得十分贴切： 我们永远无法赚到超出认知范围的钱，即便有一天凭运气赚到了，迟早有一天也会凭实力亏掉 。

2、风险偏好

2020年，A股迎来了牛市，也涌现了大批明星经理，大家都匆匆入场“养基”，生怕错过发财的机会。但一年不到，基金绿了，很多人也慌了：

说到底，这是因为风险偏好不符。在投资市场中，若是无法承受风险，禁受不住短期的波动， 可能并不太适合投资基金 。

正是因为风险偏好如此重要，在我们购买基金、开通证券账户时，都会有相关测试， 来帮助我们认识自己是保守型、是稳健型、还是积极型投资者 。

比如保守型投资者，更适合存款和余额宝这类低风险产品。

可惜的是，并不是所有人都会重视风险偏好测试。

总结下来，认识自己，往往比认识理财产品更为重要 。

如此看来，存款、储蓄险、股票，三种理财产品之间并无优劣之分，对个人而言，只有适合与否。

而我们想要去理财，建议分三步走：

此外， 金融产品之间并不冲突 ，10万块钱也能分成3份，利用分散化投资来平衡收益与风险的关系，构造出一份适合自己的资产组合。

希望这篇文章，在这个特殊的大环境下，能为你在理财上提供一点思路。

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二、有哪些适合普通人的理财方式简单盘点一下

新手学习理财，最关键的是循序渐进，不要贸然投资高风险产品，可以先尝试中低风险产品。那么，有哪些适合普通人的理财方式？下面就来简单聊一聊，请看下文。
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有哪些适合普通人的理财方式？
1.国债、存款
在固收类产品中，最安全的无非是存款和国债，存款有银行和存款保险担保，国债有国家信用担保，这两类理财产品都是风险非常低的。
国债3-5年期的，年化利率4%左右，银行定存3-5年期的，存款利率一些中小银行定存和智能存款利率更高一点，可能有4%-5%左右。
国债和定存，一般可以提前支取，能满足应急需求，但是要损失部分利息，提前做好资金安排很重要。凭证式国债可以在银行网点买，电子式国债、记账式国债分别在手机银行、股票账户买，每月10号可以适当留意。
2、国债逆回购
国债逆回购是以国债为抵押的一种借钱方式，投资国债逆回购相当于把钱借给拿国债做抵押的人，这类投资品风险很低，碰上节假夕预期收益会显著提高，可以适当薅薅羊毛。
国债逆回购平时的年化利率和货币基金差不多，在特殊时期预期收益率可能彪到年化10%、20%，这个时候就是薅羊毛的时机了。
3、银行理财
银行理财是比较稳健的投资方式，虽然银行理财正在去刚兑，银行不再承诺保本保息，但是只要买风险等级不高的银行自营理财产品，它的实际风险还是很低的，关键是不要被忽悠买成银保产品、基金产品就好。
资管新规出来后，银行理财也了1万起投的产品，投资门槛更加亲民。银行理财的平均预期收益率大概之间，一般买入之后中途不可退出，部分银行支持转让变现。
4、公募基金**
基金就是一个投资组合，它的风险和基金品种有关，风险比较低的有货币基金、理财基金、短债基金，风险适中的有债券基金，高风险的有混合基金、股票基金、指数基金，大家根据自己的风险承受能力、自身投资水平选择合适的产品即可。
好了，关于适合普通人的理财方式就说到这里，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。

三、适合普通人理财赚钱的方法

适合普通人理财赚钱的方法

1、节省赢利

很多时候，节省可以当作一种赢利，在我们的理财生活中，节省充当了很重要的角色。

想让自己能有更多财富积累，在日常生活开支上的节省很有必要。这就要求你平时制定一个详细的开支计划，并且能够按照计划进行消费，一段时间下来，你会发现自己节省了很多不必要的开支，存了一笔不小的数目。

2、努力工作

想要获得更多的收入，一般有两种途径，一是提高自身的`专业技能，努力工作，争取升职加薪;二是进行投资，获得投资收益。

然而，现实中，懂得投资的人还是较少的，因此，对于大部分人来说，想要获得更多的财富，主要还是要努力工作。

3、坚持储蓄

除了日常开支的节省，储蓄目标的制定也很重要。只有自己踏实赚钱，认真储蓄，才能为自己创造一定的财富。

这就要求能根据自己的收入水平制定储蓄目标，在扣除部分工资作为日常开销费用后，每月定期定额将部分工资作为保障资金存入一个银行账户里。

4、谨慎贷款

说到理财，不可避免地要说到贷款。现在很多年轻人都倾向于超前消费，早早地就透支了几年的工资，背负了一身的贷款。

虽然大家都说适当的贷款有助于增加手里资金的流动性和在紧急状况下缓解一时的经济压力，但是还是要跟自己还贷的实际情况进行贷款。

5、积极理财

财富是没有捷径的，没有人可以在财富道路上一蹴而就。那么，如何才能持续稳定地积累财富呢?积极参与理财才是最有效的途径。

对于很多人来说，挣到了钱也没什么用，因为他留不住钱，不能让钱生钱。理财的目标是让财富保值增值，积极参与理财，合理分配资产，让你既能挣到钱，也能留住钱，并且获得更多钱。在此，我建议你可以了解一下世纪钱途，这个专业的理财平台。

6、稳健投资

对于很多人来讲，工资收入是微薄的，远不如投资收入来得多，因此更多的人倾向于利用工资收入和储蓄去做投资。

但是，对于普通的工薪阶层来讲，还是有预留出生活的备用资金与一定的流动资金，然后用剩余的资金去理财，主要的理财活动还是要以稳健为主。

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