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时间：2023-04-22 浏览：53 分类：网络

12月16日音讯，由金融城、新金融联盟主办的“第二届金融科技北京峰会”在北京举办。本次会议定位为2017年我国标准最高的金融科技立异展开盛会。聚集监管部分领导、商业银行、金融科技公司、闻名互联公司等职业首领，就金融科技当时的展开和未来的远景打开思维比武，洞见国内外金融科技立异运用的趋势，加强业界的沟通与协作。

CF40特邀成员、国家外汇办理局归纳司(方针法规司)司长孙天琦

CF40特邀成员、国家外汇办理局归纳司(方针法规司)司长孙天琦出席会议并宣布主题讲演。他指出，任何金融安排有必要有准入，有必要持牌运营。咱们期望看到Fintech数字方面金融企业在世界上有更大的作为，可是咱们必定要契合国家的监管规则。包含境内安排换一个马甲到境外注册一个公司供给服务，也有必要拿到车牌。

以下为文字实录：

谢谢主持人，各位嘉宾十分侥幸有这么一个时机跟咱们沟通，今日来不是讲演，是结合作业中的几个问题讨教一下各位。沟通标题便是《Fintech：监管、跨境的监管和职业次序》。最近依据这个课题的需求咱们调研了几家跨境供给金融服务的企业，实践中有几个问题，第一个便是布景，咱们金融的细分商场，管它叫A产品，现在制止说详细的称号。A商场细分商场90年代各个金融监管部分明令制止，任何安排供给这个产品是违法的;第二个层面任何安排任何个人参加这种买卖是违法的;这是大的布景。第二个到今日的主题相关，Fintech来了，这些年数字金融展开很快，互联金融、移动付出展开十分快，世界上咱们制止的细分商场世界上一向存在，依据BIS的数据全球的大商场傍边细分商场买卖量占5%，在数字技术展开的布景下有一些世界的公司，也有国内的公司，在境外拿到车牌，比如说澳大利亚、英国或许开曼群岛，每个国家对这个规制的危险程度不相同。拿到这些车牌今后，他们做线下买卖，主要做线上买卖，线上买卖是我在澳大利亚注册，我开一个站，我给全球的顾客供给服务，这样就进入到我国来了。

咱们就来了解状况，在我国境内怎样做?他们也知道咱们是明令制止做这个产品，这个细分商场没有敞开。他们怎样办?拿着澳大利亚的车牌在我国搞一个训练公司，搞一个咨询公司，他说从法令上讲我不是营销，咱们让这个公司美国的律师过来，美国人供认这是一种本质的商业存在便是商业营销，可是它延聘的我国代表以为我不是营销，我把客户训练好了今后，你到我澳大利亚注册的站开户，经过银行体系再转账，这是他们的逻辑。这种事务咱们了解的时分，几家在全球做的公司不敢给美国人和日本人供给服务，也不敢给加拿大人供给服务，也不敢给香港人供给服务，由于美国、澳大利亚、清晰规则此类产品给美国人供给服务，拿到外国的车牌是不可的，有必要拿到美国的车牌。澳大利亚更清晰一句：你拿上澳大利亚的车牌，假如要到其他国家展开服务，你有必要拿到其他国家的金融车牌，不然被投诉就要没收你的车牌。实践运转过程中日本也这样，最近几年他就把拿到其他国家车牌的公司逐出日本商场，就敢在我国供给。

咱们调研为什么在我国供给?你不知道违规吗?他们就开端装傻，说文件咱们很清晰，他们说你们这是九几年的文件，我国改革敞开几十年了，这个文件应该失效了吧。我问你怎样不敢给美国人供给，怎样给我国人供给?他说咱们仅仅给全球说我国话的人供给服务。这是一个布景，现在讨教咱们的问题：这个商场世界上我国是第二大经济体，全球这个细分商场占整个商场的5%，他们以为这个商场还很大，国内和境外的公司都在开辟这个商场，有两类公司，一类公司延聘了律师，知道我国的方针和法规，他们做的比较标准，可是一起也有一大批公司打着这个旗帜金融欺诈。有这个商场，咱们没有敞开这个商场，咱们也在考虑有这个商场有这个需求，是否必定要敞开这个商场?咱们还没有答案。第三个假如铺开这个商场，谁供给这个产品?两条路：一条是传统的金融安排，它内控全体上比较好，好办理危险小，可是只让传统安排做是否会阻止立异?别的一条路给一个公正的准入原则，咱们都可以做，新式的数字金融服务商都可以做，优点是或许促进金融立异，可是定心让他们干吗?这是咱们在研讨的问题。

咱们调研傍边见了两类企业，第一类活跃合作，知道自己在灰色的区域供给这个服务，协助办理部分了解国外的这些法令详尽的要求，比如说澳大利亚要搞这个服务资金有必要严厉的第三方存管，有必要拿到车牌，你说搞一个咨询公司也要拿车牌，还要买责任保险，由于这是给个人供给金融服务是严厉的商场，你还要参加澳大利亚非诉调停的机制，有一些安排很合作，也有一些安排底子不合作强词夺理。现在提到职业次序，我的主张也是讨教咱们，Fintech在快速展开的过程中，或许对任何人都是一个全新的事物，对监管部分也是相同的。在这个阶段，一些细分商场上这些龙头公司也不少，当然不是我说的A商场。这些龙头公司考虑问题的时分要考虑给股东的价值，可是更要站在职业次序上考虑，新东西出来今后监管部分也不是十分的清楚，有的或许还说我是容纳情绪，一个是不明白装着容纳，一个是真懂真容纳。这时分职业的龙头企业必定要站在整个职业的视点考虑问题。

这是职业次序，下面是和监管的联系。两个方面：从新式细分职业来讲，咱们或许对监管的合作在私家部分和公共部分必定要和监管部分树立良性的对话机制，我对职业和监管部分两个方面两条个人的观念：对私家部分对职业龙头企业来讲，必定不要拥客户之众，不要拥本钱之众。次贷危机之后有一个书写的很好，就讲到美国哪个州的州长，05、06年知道到次贷产品的损害，这个州公布了一个法令制止这个产品在这个州的出售，这个法令出来之后，咱们这三家龙头公司你不让我发这个产品，那咱们一切的产品不在你这个州供给，不到一年这个州长报废这个法令，私家部分赢了，过了三年职业溃散了。监管不能成为阻止立异的一个原因，提到数字金融提到Fintech，咱们上一年参加了G20数字金融一个作业组，各个国家的安排对咱们国家数字金融有一些方面十分的崇拜，从监管部分来讲要有一个对数字金融Fintech十分有利的国家层面的战略，支撑这些企业在世界上有更大的效果。这是从两者的观念来讲的，最终一点便是有必要持牌运营，任何金融安排有必要有准入。那反过来说是否负面清单在这个范畴就不适用?我个人赞同这个，负面清单在金融范畴简单给一些误解：除此之外任何事情我都可以干。

持牌运营上，哪些人要持牌，Fintech供给金融科技，有一次评论的时分我举例说，假如这个车是拉炸药的，专门拉炸药，有必要有车牌，可是我有一个车不拉炸药，可是我的效果是天天跟着这个拉炸药的车跑，对此类公司怎么管?仍是需求咱们考虑的。最终提示一点：咱们仍是期望看到Fintech数字方面金融企业在世界上有更大的作为，可是咱们必定要契合国家的监管规则。世界上几个大的公司不敢在美国给美国人供给服务，由于美国的统辖太严，咱们方才说的A产品任何境外的安排包含境内安排换一个马甲到境外注册一个公司到境外供给服务也有必要拿到车牌。我就结合作业调研中的几个领会跟咱们沟通这几点，谢谢!