可溯金融官网(可溯金融手机版下载)

时间：2023-04-22 浏览：55 分类：网络

测评阐明：站在网贷出资人的视点，对途径布景、产品、合规性等首要方面进行体会，测评时刻为2017年9月29日。测评成果不作出资主张。

一、途径布景：A轮融资、国资系途径

可溯金融隶属于国鼎文明科技产业开展股份有限公司，于2014年9月17日正式上线。依据工商信息显现，国鼎文明科技产业开展股份有限公司注册本钱为5000万元，并已悉数完结实缴。公司旗下设有可溯金融（互联网金融）、可溯日子（电子商务）及可溯数据（农业大数据）三大事务板块，专心于“三农”范畴。

数据来历：国家企业信用信息公示体系 网贷全国收拾

从股权结构来看，公司由三个天然人股东及两家企业法人出资建立。2016年6月28日，可溯正式宣告完结1.5亿元A轮融资，且现在已完结工商改变，本钱的喜爱在必定程度反映了途径的实力与远景。别的，可溯金融的运营主体国鼎文明科技产业开展股份有限公司于2014年3月由中国华鼎国学研讨基金会出资千万建议建立，而中国华鼎国学研讨基金会是经由国家民政部核准挂号的全国性非公募型基金，因而，可溯金融也被贴上了“国资系途径”标签。

二、产品：专心三农，产品丰厚，收益处于中上水平

可溯金融现在由“项目标的”和“债务转让”两部分产品构成。其间，“项目标的”又分为优农企融贷、优企供给通、优企供给贷、优企保理通、优抵速融贷、正大项目集、惠农项目集、融资租借通、农链速购通、乡村助力贷、个人消费贷、车溯贷等。

可溯金融的产品品种非常丰厚，而简直每款产品又被分为多个不同出资期限、不同年化收益的标的，故笔者选取了途径几款中心产品的近期发标状况作如下不完全统计（样本数据）：

从途径告贷项目来看，其间心产品是以农链速购通、正大项目集等为代表的农业项目，涉农产品占比21%左右。其间，比较受出资者欢迎的个人消费贷（又名优农贷），是一款面向三农集体及三四线城市工薪阶层的假贷产品，首要是为了满意该集体日常大额消费、出产运营的资金需求，额度较高。而车溯贷等个别项目虽非三农类产品，但其所面对的人群也是四五线城乡人群。产品品种的丰厚与优化满意了不同用户的出资需求。可溯金融告贷额度多为2-10万元，出资期限以1个月和3个月的短标为主，年化收益8%—12%，收益稳健，处于职业中上水平。

从告贷项目透明度来看，标的概略页均有告贷方基本信息和危险保证等文字描述，以及相关图片。如乡村助力贷与个人消费贷等个人告贷产品，有告贷人个人身份证、户口本、结婚证、个人日子照等图片，优企供给通、优企供给贷等企业类告贷产品有告贷方身份证、营业执照、购销合平等证明材料，且相关图片较为明晰，仅仅和大多数途径的操作方法共同，出于对告贷方的隐私维护，对部分要害信息作了打码处理。

但笔者以为其展现的告贷材料仍不行全面，如告贷合同和评价陈述并未展现。只要在出资标的成功后，才可查看完好的（未经任何打码处理的）告贷人具体信息和告贷合同，合同中具体出现告贷方的企业称号、法定代表人称号、还款概略等信息。整体来看，途径项目透明度比较其他途径来说仍是不错的，但仍有可改进的当地。

此外，本年8月2日，可溯金融推出了智能招标功用，体系会依据用户所设置的出资偏好，进行匹配、筛选出契合条件的优质标的，进入主动排队招标列表进行招标，为用户供给了更轻松与个性化的出资服务，防止资金放哨问题。

三、运营数据：3年51亿，稳健开展放首位

到9月底，可溯金融买卖总额超51亿，途径注册用户210余万人。到8月底，可溯共有运营中心129家，8月份新增运营中心13家，其间，浙江省的事务量最高。

依据官方发表的半年报，本年上半年可溯金融标的满标时刻首要会集在1—10分钟，可见用户的出资积极性较高。另，从本年1月至8月，途径每月买卖额均坚持在2亿元以上，并呈稳步增加趋势。

数据来历：可溯金融官网 网贷全国收拾

可溯金融用3年的时刻完成51亿的买卖额，这样的规划与生长速度在同职业中并不显得特别亮眼。但笔者以为，在短期内依托营销等手法迅速将买卖额做大并非难事，但始终能坚持稳健开展的脚步并不简单，这不只需求迈过合规运营的根底门槛，还需求本身实力的安稳以及高度的出资者粘性。可溯金融运营至今，一向能坚持稳健增加的开展态势，这点值得必定。

四、危险保证与合规方面：合规进程较抢先，信披还可加强

危险保证：依据官网材料，可溯金融一切项目标的的发生进程，全程由浙江金道律师事务所进行法令审阅，由专业风控团队进行项目落地尽职查询，坏账则由第三方资管公司先行垫支。另，途径已获得ICP运营许可证，并于2016年6月6日获第三级信息体系安全等级维护认证，网站安全性有必定保证。

银行存管：2016年7月28日，可溯金融与北京银行到达存管协作协议，并于2017年3月17日正式上线北京银行直接存管。

限额方面：依据监管部门对网贷事务的限额要求，同一天然人在同一途径上的告贷余额不能超越人民币20万元，同一法人或其他安排在同一途径的告贷余额上限不超越人民币100万元。查询过往标的，笔者发现，可溯金融也曾发过超百万的大标，但在本年的标的中并未见大标的身影，现在途径标的以2-10万元为主，均是坚持小额涣散的准则。

信息发表：本年5月，可溯金融官网正式上线“途径数据”板块，对买卖数据、项目概略、途径用户等内容进行了发表。依据《信披指引》的要求，途径应及时主意向出借人发表项目信息如告贷人基本信息、项目基本信息及危险和逾期项目等。可溯金融对告贷人和项目的基本信息，以及危险操控等均有发表，但逾期项目笔者并未查询到。但在其发表的月度运营陈述里，途径对逾期金额、坏账金额、垫支金额进行了发表。笔者以为，可溯金融的信息发表正逐渐透明化，但仍有值得改进的当地，如应增加对逾期项目的发表，另，坏账、垫支金额的发表不该仅限于月度陈述，而应更为直观地公示于官网专设的“途径数据”板块。

五、出资人服务：奖赏力度大，用户粘性较高

途径现在与出资人沟通的途径首要有在线客服、微信、邮箱及电话。经笔者屡次检验，在线客服人员呼应较为及时，且情绪杰出，问题回答较为具体。据途径运营半年报显现，在客户服务方面，途径本年上半年共接听电话38762次，呼出电话25220次，通话总时长4175258秒，在线回答92576次。

在出资人互动方面，除线下活动外，可溯金融的线上活动对出资者来说吸引力较大。不但有新手专享红包，还有出资3个月及以上标的返送相应出资额红包、每日摇一摇得红包等等活动，红包、出资券、现金券、加息券的发放力度较大。从第三方论坛言论来看，网友对可溯金融的要害词除了“标难抢”、“提现快”外，便是“红包多”。而据官网显现，可溯现在已累计发放奖赏金额1.9亿元。

买卖额50多亿，可是用户规划却有210多万，这样的用户规划是许多现已过百亿乃至千亿的途径都还没有到达的。笔者以为，除客观因素外，这和可溯金融的收益以及活动力度有很大联系。

六、总结

可溯金融作为一家上线三年的三农范畴综合性消费金融途径，其买卖规划虽并不算杰出，但一向呈稳健开展态势。国资的背书与本钱的入注使其公信力得以提高，且垂直于农业细分范畴的事务形式为可溯金融构筑了本身的途径特征和职业竞争力，以普惠金融改进乡村出产日子消费方法的初心亦利于其品牌形象的刻画，多元化的产品也满意了不同用户的出资需求。在银行存管与限额等合规方面，途径处于职业较为抢先的方位，但在标的项目信息，以及官网“途径数据”板块的信息发表仍有缺乏，可增加信披具体程度，削减用户出资顾忌。