包含成都农村商业银行的词条

时间：2023-04-22 浏览：53 分类：网络

作者 | 才露

修改 | 付影

来历 | 独角金融

本该与以往相同，欢欢喜喜迎候新年的到来，让成都乡村商业银行股份有限公司（以下简称“成都农商行”）董事长黄建军没有意料到的是，2020年3月四川银保监局对该行开具的1100万元的6项“天价”罚单，在2021年的最终一天，赫然呈现在银保监会官网上。

作为总财物从前高达7000亿元的一家农商行，成都农商行事务情况颇受重视。整理发现，从2018年开端至2020年末，该行接连三年现金流为负、不良率攀升，加上此次遭处置，无疑给成都农商行刚刚在A股IPO的闯关路蒙上一层暗影。

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成都农商行IPO阶段领罚单，多名原高管被罚

四川银保监局官网通报显现，成都农商行违法违规首要包含六项：股权改变未经行政许可；未审慎查看，承受不具备入股条件的受让人作为股东；违规展开严重相关买卖并违法施行授信；违规展开非标事务；未供给或及时供给查看材料，阻止监管组织查看监督；内部操控失效。

截图来历：银保监会

除了组织处置，成都农商行的14位相关职责人也遭到相应处置，其间不乏已辞去职务的前高管，累计处置金额高达270万元。

在成都农商行股权改变中，因未经行政许可，承受不具备入股条件的受让人作为股东，阻止监管组织查看监督，内部操控失效的行为承当直接领导职责的相关职责人，包含该行的法人代表陈萍（原董事长）、原董事会秘书瞿隽彦、品牌部负责人成湘绮，三人分别被处以50万元、20万元和10万元的罚款，并给予正告处置。

2019年12月，陈萍因“劳动合同期满”辞去成都农商行董事长职务，现在由黄建军担任。

与陈萍相同处置50万元罚款金额的，还有该行原财物办理部副总经理李林坤，违规原因，首要是向“四证”不全的异地房地产项目施行授信，未向监管部门报备的行为负直接办理职责和经办职责；对成都农商行虚伪转让融资事务的行为负直接办理职责。

此次监管层对成都农商行开具的罚单，均是在实控人、办理层改变之前的遗留问题。

成都农商行被罚款别的一个原因就是违规展开非标事务。

2019年之前，成都农商行的应收金钱类出资事务中，占比最高的是信任及财物办理方案等非标出资，2020年被高流动性的债券出资替代。依据该行2020年年报发表，当年的信任及资管方案出资规划为232.2亿元，与2019年年末比较下降25.1%，该事务现已接连下降2年。

压降并不代表合规。

信任及财物办理方案等非标出资下降的条件是，2018年伊始，多个监管部门一起推进去通道、去杠杆。其间，银监会下发告诉，商业银行和信任公司展开银信类事务，不得将信任资金违规投向房地产、地方政府融资渠道、股票市场、产能过剩等束缚或制止范畴，一些信任组织的房地产非标事务已暂停。

跟着此次“吃上”千万罚单后，可以预见的是，作为“看门人”银行职责更大，违规本钱也大幅提高，加强自我束缚更是刻不容缓。

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个人存款逐年下降、不良借款率继续举高

成都农商行是一家农信社改制的股份制商业银行。2011年，成都农商行以1.60元/股的价格定向增发普通股41.02亿股，共征集资金65.63亿元，为了增资扩股，成都农商行曾引进安邦稳妥集团作为大股东。

跟着2018年安邦被接收重组变身“我们稳妥”后，2018年末安邦开端挂牌出售成都农商行股权，直到2020年4月出让结束。到现在，该行前四大股东已悉数变为成都国企，算计持股份额超越65%。

值得注意的是，2018-2020年的三年时刻，成都农商行客户存款余额逐年下降，分别为4210.01亿元、3874.97亿元、3862.41亿元。

数据显现，2018-2020年间，成都农商行运营收入坚持添加态势，分别为114.34亿元、125.53亿元、126.75亿元；净利润分别为46.57亿元、47.32亿元、38.53亿元。比照数据可以看到，2020年该行存在现增收不增利现象。

截图来历：成都农商行年报

此外，依据成都农商行年报显现，2018-2020年成都农商行接连3年运营活动发生的现金流净额均为负值，分别为-569.09亿元、-344.98亿元、-261.96亿元。一是股东革新后发生的动摇；另一方面，首要因为收取利息和手续费及佣钱、客户存款和同业寄存金钱净添加等带来的现金流入小于发放借款和垫款净添加、向央行告贷净削减等带来的现金流出。

与此同时，近几年借款质量亦呈现下滑。2018年至2020年，成都农商行借款规划分别为2514.58亿元、2424.79亿元、2638.65亿元，但不良借款余额分别为42.71亿元、42.63亿元、47.25亿元，不良借款率分别为1.7%、1.76%、1.79%，呈现微幅抬升。

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股权被质押近10%

2020年9月，联合资信发布的成都农商行2020年主体长时间信誉评级陈述中说到，该行未来的首要开展战略方针如下：一年内，以“稳开展，促转型”为作业重心，完结公司股权改变后的平稳过渡；三年内，对标国内优异上市银行，争夺归纳实力重回全国农商行“榜首队伍”；五年内，提高精细化办理水平和专业化运营才能，推进财物规划、盈余、财物质量及本钱实力等要害方针全面提高，完结上市方针。

早在建立之初，成都农商行就曾方案三年内上市，尔后一向未如所愿，直到2021年年末，成都农商行发布了上市新进展宣告延聘中信证券作为IPO保荐组织。

图片来历：官网

众所周知，股权质押与其他担保方法比较，其法令危险较大，关于公司上市来说无疑是添加了行进难度。

面临成都农商行的现状，此前，西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文对《证券日报》表明，“股东问题此前一度影响了成都农商行的开展，跟着2020年原有股东持股处置作业的完结，国资持股份额大幅提高对该行未来的安稳运营有较大协助，也为其冲刺A股IPO打下了根底。”

按国家企业信誉信息公示体系发表的股权出质信息计算，成都农商行股权总计被质押91815.1767万股。到2022年1月7日，成都农商行股本为100亿元，因而质押股数占总股本的9.18%。

其间，第三大股东成都金融控股集团有限公司（现名为成都交子金融控股集团有限公司，持股5.8%）出质40900万股，占比最多，其次为第八大股东成都市协成财物办理有限职责公司（持股2.32%），出质17600万股。

现在，在现金流接连三年为负，不良借款率继续举高情况下，又阅历了银保监会的巨额罚款之后，这家农商行是否能顺利完结IPO之梦？欢迎留言评论。